МФО и МКК всегда готовы помочь «проблемным» клиентам. В данном разделе мы разместили выгодные предложения от различных микрофинансовых организаций и микрокредитных компаний для исправления КИ. Программы разработаны специально для заемщиков, которым срочно нужны небольшие суммы на короткий срок. Так, своевременно погасив несколько микрозаймов, можно значительно улучшить кредитный рейтинг. В МФК можно взять в кредит от 500 до 30000 рублей на срок от 3 до 35 дней под небольшой процент (до 1% в день). Сервисы работают круглосуточно без выходных и праздников. Одобренная сумма мгновенно перечисляется на банковскую карту клиента. Микрозаймы выдаются по паспорту, без справок с места работы и размера дохода. Без поручителей или залога.
Что такое кредитная история и как она влияет на решение об одобрении займа
Кредитная история – это полное досье на заемщика, в которое вносится вся информация о том, какие кредиты за последние 10 лет брал человек, насколько аккуратно платил по обязательствам, допускал ли просрочки по платежам, сколько должен в банки, микрофинансовые организации или ломбарды на определенный момент времени. По Закону каждое финансовое учреждение обязано передавать в БКИ сведения об открытых, текущих и завершенных сделках, включая даже отказы клиента от одобренных в МФО микрозаймов. Таким образом, кредитная организация уже на стадии проверки потенциального заемщика, оформившего заявку на первый или повторный займ, может оценить степень риска по возможному возврату/невозврату долга.
Идеальной историей и высоким кредитным рейтингом могут похвастаться далеко не все. Испорченная КИ, конечно, негативно отражается на размере скоринг-балла, от которого и зависит принятие окончательного решения по выдаче займа или отказу, но не является основным параметром оценки благонадежности соискателя на микрокредит. Скоринговая автоматическая система проводит проверку по 1000 и более характеристикам, поэтому плохая кредитная история для большинства микрокредитных компаний не является основанием для отказа в микрозайме.
Что влияет на снижение кредитного рейтинга
Главные причины плохой КИ:
- Незакрытый в прошлом один или несколько кредитов;
- Открытые просрочки по займам больше 35 дней;
- Непогашенная судимость, исполнительные производства;
- Забытые «копейки» по закрытому микрозайму, которые тоже считаются долгом.
Падение рейтинга может быть связано и со случайными ошибками сотрудников кредитных организаций. Чтобы убедиться в том, что менеджер банка или микрокредитной компании передал сведения о полном и своевременном погашении кредита, нужно спустя некоторое время после завершения сделки сделать запрос в Бюро Кредитных историй и проверить состояние КИ. При наличии ошибок нужно обратиться к кредитору с требованием внести изменения.
Если же заемщиком действительно были допущены просрочки или другие серьезные нарушения договора кредитования, то можно исправить ситуацию, обратившись в микрокредитную компанию. 2-3 своевременно погашенных займа способны заметно улучшить КИ.
Особенности получения моментального микрозайма с негативной КИ
В МКК выдают займы всем клиентам без отказа. Чтобы гарантированно получить деньги, необходимо:
- Иметь сотовый телефон, доступ к Интернету и действующий адрес электронной почты;
- Соответствовать требованиям кредитной организации по возрасту и другим значимым параметрам;
- Быть владельцем пластиковой карты, выданной российским банком;
- Иметь источник дохода, позволяющий вовремя оплачивать задолженность.
Поручители и справки о размере официальной заработной платы не нужны.
Интерфейс сайтов по выдаче микрозаймов достаточно простой. Зарегистрироваться на сервисе и оформить заявку не составит труда даже новичку. При оформлении займа нужно выбрать сумму и срок, передвигая бегунок онлайн-калькулятора. В нижнем поле отражается полная стоимость кредита с переплатой за выбранный период пользования заемными деньгами.
После одобрения предварительной заявки заемщику необходимо заполнить анкету, стараясь не допускать случайных опечаток и, тем более, намеренного искажения информации о себе, указать удобный способ получения микрозайма «на карту» и ввести номер карточки.
Проверку проводит робот, поэтому влияние человеческого фактора полностью исключено. Состояние кредитной истории на скоринг-балл не влияет. Балл зависит от совокупности многих факторов, в числе которых соответствие базовым требованиям компании и «портрету заемщика». Активность в соцсетях и подробная информация о себе приветствуются.
На рассмотрение заявки системе требуется от 1 до 15 минут, после чего на мобильный телефон клиента поступит СМС-уведомление об одобренной сумме. Некоторые МФО присылают письмо с кодом подтверждения на email. На завершающем этапе стороны подписывают электронный договор оферты.
Что может огорчить заемщиков с низким кредитным рейтингом:
- Вряд ли они смогут получить займ с нулевой процентной ставкой даже при первом обращении, поскольку риск невозврата все равно остается высоким;
- Одобренный лимит может быть установлен ниже запрашиваемой суммы.
Из позитивного: деньги переводятся на указанный заемщиком в заявке карточный счет в любое время суток, независимо от дня недели, через несколько минут после подписания договора. При этом процент одобрений по таким микрозаймам очень высокий – до 95%, а при своевременном погашении предыдущего займа клиент МФК может рассчитывать на лояльность кредитора и брать в будущем микрокредиты в большем размере и на более длительные сроки.
Как взять займ на карту с плохой кредитной историей
Для получения микрозайма достаточно выполнить несколько несложных операций:
- Выбрать подходящую программу МФК из списка на данной странице сайта;
- Внимательно изучить требования к соискателям на микрозайм;
- Нажать виртуальную кнопку «получить займ»;
- Перейти на сайт компании;
- Отправить заявку;
- Дождаться положительного решения;
- Проверить баланс на карте и убедиться, что деньги поступили на счет в полном объеме.
Для повышения шансов можно сразу подать заявки в 2-3 кредитных организации.
Условия получения микрозайма на карту с плохой КИ
Займы одобряют заемщикам, которые соответствуют требования МФО:
- Возраст от 18 лет, реже 20, 21 года, не старше 65 лет. В редких случаях 70 и выше;
- Гражданство РФ обязательно;
- Регистрация в одном из регионов России. При этом адрес проживания может не совпадать с регистрационной отметкой в паспорте;
- Дееспособность;
- Отсутствие открытых судебных производств или судимости.
Микрозаймы выдают гражданам Российской Федерации, которые не могут предоставить документы о размере заработной платы или работают без официального трудоустройства, студентам, пенсионерам, матерям в декрете и т.д. Иногда для того, чтобы убедиться в том, что клиент действительно имеет работу или у него есть источник постоянного дохода, к проверке могут подключаться операторы. Но это скорее, исключение, чем правило.
Причины отказа в займе
- Отказать в выдаче микрозайма могут из-за:
- Наличия грубых ошибок в анкете. Любую опечатку система может расценить, как попытку мошенничества;
- Несоответствия по возрасту или другим базовым характеристикам, в т.ч. непогашенной судимости или отсутствия работы;
- Введения заведомо ложных сведений о себе. Например, заработная плата по региону по специальности клиента намного ниже указанной в заявке;
- Слишком сильной закредитованности потенциального клиента, когда у него есть несколько текущих кредитов, а зарплата не позволяет оплачивать ежемесячные взносы без ущерба для бюджета.
Редко, но заемщики с очень плохой кредитной историей получают отказ или могут взять займ в самом минимальном размере, предусмотренном программой.
Какую сумму можно получить на карту с плохой КИ
Для проверки платежеспособности клиента МФК может выдать в первый раз небольшую сумму. Размер займа подбирается индивидуально. Программами по выдаче срочных микрозаймов на карту с испорченной КИ предусмотрены суммы от 500 до 10000 рублей на срок от 3 до 10 дней. Но при желании можно найти и более выгодные условия: до 30000 с периодом кредитования до 30-35 дней. Процентная ставка варьируется от 0 до 1% в день.
На какую карту можно получить займ с отрицательной КИ
Поскольку для идентификации клиента система запрашивает только данные паспорта, то дополнительным инструментом проверки заемщика выступает его банковская карта. Баланс карточного счета должен быть положительным. Для верификации нового пользователя система автоматически блокирует незначительную сумму: от 1 до 10 рублей. Если на счете не окажется денег, робот может отказать в выдаче микрозайма. Заблокированные денежные средства будут разблокированы сразу после проведения проверки.
Каждая МФО выставляет свои критерии соответствия карты требованиям компании. В базовом варианте перевод может быть осуществлен на карты:
- Именные. Обязательное условие, нельзя получить займ на карточку родственника, коллеги или знакомого;
- Не просроченные;
- Выпущенные российским банком;
- Поддерживающие международные и отечественные системы денежных переводов VISA, MasterCard, МИР, реже Маэстро.
Статус карты (кредитная или дебетовая) значения не имеет. Но некоторые МФО не работают с кредитками или выпускают собственный пластик. При выборе кредитной организации нужно обязательно изучить требования к картам.
Преимущества и недостатки займа на карту с плохой КИ
Плюсы:
- Быстрое рассмотрение заявки в удаленном режиме – до 15 минут.
- Круглосуточное обслуживание 24/7.
- Моментальное перечисление одобренной суммы.
- Возможность исправить негативную кредитную историю и вернуть утраченное доверие со стороны других кредиторов.
- Минимальный пакет документов.
- Удобное погашение займов онлайн.
- Отсутствие прямого контакта с оператором.
- Нет необходимости посещать офис компании-кредитора. Вся сделка занимает несколько минут и выполняется в режиме онлайн.
- Без посредников и залога.
- Справка о доходах не нужна.
Минусы:
- Компания оставляет за собой право уменьшить запрашиваемую клиентом сумму.
- Не все микрофинансовые организации готовы работать с «проблемными» заемщиками.
- Несколько завышенный процент по отношению к менее рискованным кредитным программам, разработанным в МФО для благонадежных клиентов.
- Короткие сроки. На возврат микрокредита в полном объеме дается не более 35 дней.
- Невозможность пролонгации. Краткосрочные займы нужно вернуть одной суммой в строго обозначенный договором день.
- Внушительные штрафные санкции за просрочку.