Ипотека

ЗаймЭксперт.ру составил список лучших предложений по ипотеке от банков: срок — до 30 лет, низкие процентные ставки, минимальный первый взнос. Чтобы быстро оформить кредит, сравните варианты в рейтинге, отправьте онлайн-заявку на самый выгодный и получите решение за 1 день.

Сумма кредита, ₽

Срок

Любой

Банк

На новостройку

На новостройку

Альфа-Банк
Альфа-Банк

На новостройку

Ставка 7,89%

Сумма 6 000 000 – 50 000 000 ₽

Срок 3 – 30 лет

Первый взнос
10%
Решение
от 1 до 2 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке, Таунхаус
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 70 лет
Стаж на последнем месте работы
4 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

договор участия в долевом строительстве или правоустанавливающие документы

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»
Господдержка

Господдержка

СберБанк
СберБанк

Господдержка

Ставка 6,35%

Сумма 300 000 – 3 000 000 ₽

Срок 1 – 30 лет

Первый взнос
20%
Решение
от 2 дней до 4 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 75 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор), СНИЛС
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя
Новостройка

Новостройка

РОСБАНК
РОСБАНК

Новостройка

Ставка 7,1%

Сумма от 300 000 ₽

Срок 3 – 25 лет

Первый взнос
20%
Решение
от 1 дня до 3 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 65 лет
Стаж на последнем месте работы
6 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ

Выдача

правоустанавливающие документы, отчет об оценке, технический/кадастровый паспорт

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»
Льготная

Льготная

Газпромбанк
Газпромбанк

Льготная

Ставка 5,99%

Сумма 100 000 – 3 000 000 ₽

Срок 1 – 30 лет

Первый взнос
15%
Решение
от 1 до 10 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке, Таунхаус
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
20 – 70 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация, Отсутствие негативной кредитной истории

Выдача

договор участия в долевом строительстве или правоустанавливающие документы

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Справка в свободной форме, Портал «Госуслуги»
Господдержка 2020

Господдержка 2020

ВТБ
ВТБ

Господдержка 2020

Ставка 6,35%

Сумма 600 000 – 3 000 000 ₽

Срок 1 – 30 лет

Первый взнос
20%
Решение
от 1 дня до 5 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 75 лет
Стаж на последнем месте работы
6 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС
Новостройка

Новостройка

Банк ДОМ.РФ
Банк ДОМ.РФ

Новостройка

Ставка 8,2%

Сумма 500 000 – 50 000 000 ₽

Срок 3 – 30 лет

Первый взнос
10%
Решение
от 2 часов до 2 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 65 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

отчет об оценке недвижимости, договор участия в долевом строительстве и уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор), Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение доходаПортал «Госуслуги»
Рефинансирование

Рефинансирование

МТС-Банк
МТС-Банк

Рефинансирование

Ставка 5,15%

Сумма 1 000 000 – 30 000 000 ₽

Срок 3 – 25 лет

Решение
от 1 дня до 3 дней
Цель
Рефинансирование
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
18 – 65 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

Договор долевого участия или договор уступки прав требования (первичный рынок), Выписка из ЕГРН или свидетельство о собственности (вторичный рынок), Отчет об оценке

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
Новостройка с господдержкой 2020

Новостройка с господдержкой 2020

Совкомбанк
Совкомбанк

Новостройка с господдержкой 2020

Ставка 6,75%

Сумма 300 000 – 3 000 000 ₽

Срок 3 – 30 лет

Первый взнос
20%
Решение
от 1 дня до 5 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
20 – 85 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

Договор участия в долевом строительстве или правоустанавливающие документы

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), СНИЛС, Водительское удостоверение/Заграничный паспорт (на выбор)
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя, Портал «Госуслуги», Справка в свободной форме
Новостройка

Новостройка

Уральский Банк реконструкции и развития
Уральский Банк реконструкции и развития

Новостройка

Ставка 8,45%

Сумма 300 000 – 30 000 000 ₽

Срок 5 – 25 лет

Первый взнос
20%
Решение
от 1 дня до 2 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
19 – 75 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
Доходот 12 130
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация, Мобильный телефон, Рабочий телефон, Отсутствие негативной кредитной истории

Выдача

проект договора участия в долевом строительстве, проект договора уступки прав по договору участия в долевом строительстве

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Семейная

Семейная

Альфа-Банк
Альфа-Банк

Семейная

Ставка 4,99%

Сумма 6 000 000 – 12 000 000 ₽

Срок 3 – 30 лет

Первый взнос
15%
Решение
от 1 до 3 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке, Таунхаус
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 70 лет
Стаж на последнем месте работы
4 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

договор участия в долевом строительстве или правоустанавливающие документы

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»
Семейная

Семейная

СберБанк
СберБанк

Семейная

Ставка 5,3%

Сумма 300 000 – 12 000 000 ₽

Срок 1 – 30 лет

Первый взнос
15%
Решение
от 2 дней до 4 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Загородный дом/Участок, Таунхаус, Квартира в новостройке, Строительство дома
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 75 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

Договор-основание приобретения объекта недвижимости

Обязательные документыПаспорт, Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Свидетельства о рождении/паспорта несовершеннолетних детей, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС, Дополнительный документ, подтверждающий личность
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя
Льготная новостройка

Льготная новостройка

РОСБАНК
РОСБАНК

Льготная новостройка

Ставка 4,49%

Сумма 300 000 – 12 000 000 ₽

Срок 3 – 25 лет

Первый взнос
15%
Решение
от 1 дня до 3 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 65 лет
Стаж на последнем месте работы
6 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ

Выдача

правоустанавливающие документы, отчет об оценке, технический/кадастровый паспорт

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»
Рефинансирование

Рефинансирование

Газпромбанк
Газпромбанк

Рефинансирование

Ставка 8,9%

Сумма 1 500 000 – 60 000 000 ₽

Срок 1 – 30 лет

Решение
от 1 до 10 дней
Платежи
Аннуитетный / Дифференцированный
Цель
Рефинансирование
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
20 – 70 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация, Отсутствие негативной кредитной истории

Выдача

Правоустанавливающие или правоподтверждающие документы, Выписка из домовой книги или единый жилищный документ (вторичный рынок), Технические/ кадастровые документы (вторичный рынок), Отчет об оценке

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Справка в свободной форме, Портал «Госуслуги»
Рефинансирование

Рефинансирование

ВТБ
ВТБ

Рефинансирование

Ставка 8,2%

Сумма 500 000 – 30 000 000 ₽

Срок 1 – 30 лет

Решение
от 1 дня до 5 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Рефинансирование
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 75 лет
Стаж на последнем месте работы
6 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Иностранный гражданин

Обязательные документыПаспорт, СНИЛС, Документы из банка по рефинансируемому кредиту
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Машино-место

Машино-место

Банк ДОМ.РФ
Банк ДОМ.РФ

Машино-место

Ставка 8,2%

Сумма 500 000 – 3 500 000 ₽

Срок 3 – 30 лет

Первый взнос
10%
Решение
от 2 часов до 2 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Машиноместо/Гараж
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 65 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

Отчет об оценке недвижимости, Договор участия в долевом строительстве и уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор), Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение доходаПортал «Госуслуги»
Господдержка

Господдержка

МТС-Банк
МТС-Банк

Господдержка

Ставка 5,2%

Сумма 1 000 000 – 3 000 000 ₽

Срок 3 – 25 лет

Первый взнос
20%
Решение
от 1 дня до 3 дней
Цель
Квартира в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
18 – 65 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

Договор долевого участия или договор уступки прав требования

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
Новостройка

Новостройка

Совкомбанк
Совкомбанк

Новостройка

Ставка 8,75%

Сумма 300 000 – 50 000 000 ₽

Срок 3 – 30 лет

Первый взнос
10%
Решение
от 1 дня до 5 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Апартаменты в новостройке, Квартира в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
20 – 85 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

Договор, устанавливающий переход права (ДДУ, ДУПТ, ЖСК) / правоустанавливающие документы

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Водительское удостоверение/Заграничный паспорт/СНИЛС/ИНН (на выбор), Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя, Портал «Госуслуги», Справка в свободной форме
Готовое жилье

Готовое жилье

Уральский Банк реконструкции и развития
Уральский Банк реконструкции и развития

Готовое жилье

Ставка 8,55%

Сумма 300 000 – 30 000 000 ₽

Срок 5 – 25 лет

Первый взнос
20%
Решение
от 1 дня до 2 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира на вторичном рынке, Таунхаус
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
19 – 75 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
Доходот 12 130
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация, Мобильный телефон, Рабочий телефон, Отсутствие негативной кредитной истории

Выдача

свидетельство о государственной регистрации права собственности, договор-основание приобретения объекта недвижимости, отчет об оценке, выписка из домовой книги, документы технического учета

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Новостройка

Новостройка

Промсвязьбанк
Промсвязьбанк

Новостройка

Ставка 7,85%

Сумма 500 000 – 30 000 000 ₽

Срок 3 – 30 лет

Первый взнос
0%
Решение
от 3 дней до 3 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 65 лет
Стаж на последнем месте работы
4 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация, Мобильный телефон, Рабочий телефон

Выдача

Правоустанавливающие документы, Отчет об оценке, Выписка из ЕГРН

Обязательные документыПаспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя
Строительство жилого дома

Строительство жилого дома

РНКБ
РНКБ

Строительство жилого дома

Ставка 6%

Сумма 600 000 – 15 000 000 ₽

Срок 3 – 25 лет

Первый взнос
15%
Решение
от 10 минут до 5 дней
Цель
Загородный дом/Участок, Строительство дома
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
18 – 75 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Выдача

Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы, Кадастровый паспорт

Обязательные документыПаспорт, СНИЛС
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме

Топ-10 самых выгодных предложений по ипотеке

БанкНазваниеCтавкаСуммаСрок
Альфа-БанкНа новостройку7,89%6 000 000 – 50 000 000 ₽3 – 30 лет
СберБанкГосподдержка6,35%300 000 – 3 000 000 ₽1 – 30 лет
РОСБАНКНовостройка7,1%от 300 000 ₽3 – 25 лет
ГазпромбанкЛьготная5,99%100 000 – 3 000 000 ₽1 – 30 лет
ВТБГосподдержка 20206,35%600 000 – 3 000 000 ₽1 – 30 лет
Банк ДОМ.РФНовостройка8,2%500 000 – 50 000 000 ₽3 – 30 лет
МТС-БанкРефинансирование5,15%1 000 000 – 30 000 000 ₽3 – 25 лет
СовкомбанкНовостройка с господдержкой 20206,75%300 000 – 3 000 000 ₽3 – 30 лет
Уральский Банк реконструкции и развитияНовостройка8,45%300 000 – 30 000 000 ₽5 – 25 лет
Альфа-БанкСемейная4,99%6 000 000 – 12 000 000 ₽3 – 30 лет
Оксана Данилова

Оксана Данилова

Эксперт по банковским продуктам и услугам сервиса ЗаймЭксперт.ру

Изучаю аналитику и помогаю пользователям разобраться в продуктах банковского сектора. Регулярно отслеживаю изменения на финансовом рынке и предоставляю актуальную информацию.

Особенности оформления ипотеки на покупку жилья

Ипотека — удобный инструмент для приобретения жилья, брать ипотеку более выгодно, чем обычный из-за сниженных ставок и длительных сроков погашения. Срок стандартного долгосрочного кредита редко превышает 5 лет, ипотеку можно взять на 25-30: за счет этого ежемесячные платежи получаются низкими, доступными людям с невысокими доходами.

Полученные средства клиент может потратить на покупку квартиры или дома на вторичном или первичном рынке, строительство дома, приобретение участка. Также можно купить долю жилья, апартаменты, но для таких объектов предусмотрена более высокая процентная ставка по ипотеке из-за сниженной ликвидности.

Как получить ипотечный кредит выгодно

Клиент не обязан заключать сделку по ипотеке с риэлтором, для экономии средств можно покупать имущество у собственника без посредников. Также государство разрабатывает новые социальные программы поддержки разных категорий граждан, позволяющие получить деньги в банке на выгодных условиях.

Господдержка может предусматривать:

  • Субсидию на погашение задолженности, может составлять до 30-50% стоимости жилья для многодетных семей, по программе сельской ипотеки для врачей.
  • Снижение процента — государство берет на себя частичную оплату процентной ставки, заемщик может получить ипотеку всего под 2-6% годовых.

Банки могут предложить лояльные условия оформления кредита и более низкие процентные ставки по ипотеке заемщикам, которые:

  • Оформляют добровольное страхование жизни и трудоспособности — это гарантия погашения долга для кредитора.
  • Переводят зарплатный счет в банк, где будет кредитование.
  • Страхуют титул — убережет от мошенничества при покупке недвижимости на вторичном рынке.
  • Имеют высокий кредитный рейтинг, брали кредиты и вовремя их погасили.
  • Привлекают поручителей, а лучше — созаемщиков с положительной кредитной историей и высокими официальными доходами, достаточными для погашения ежемесячных платежей.
  • Приобретают высоколиквидную недвижимость — берут деньги на квартиру в новостройке, готовом или строящемся доме.
  • Берут ипотеку с первоначальным взносом не менее 20-50% (собственные накопления или материнский капитал) стоимости имущества: чем выше платеж, тем ниже риск невозврата долга для банка.

Как взять ипотеку на квартиру

Чтобы срочно заемщику получить решение по ипотечному кредитованию, необходимо:

  1. Провести сравнение предложений в списке ЗаймЭксперт.ру, выбрать выгодное, нажать “Оформить заявку”.
  2. Внести личные данные в онлайн-анкету на сайте банка.
  3. Дождаться предварительного решения банка в течение дня, уточнить перечень требуемых документов.

В срок 2-3 месяца клиенту надо найти недвижимость, удовлетворяющую требованиям программы, провести оценку ее стоимости, собрать пакет документов. Затем получить окончательное решение кредитора после проверки документов и юридической чистоты жилья. Оформить страховку на покупаемый объект, заключить залоговый и кредитный договоры.