Ипотека на новостройку

ЗаймЭксперт.ру рекомендует список проверенных банков, где можно оформить ипотеку на новостройку под низкий процент с минимальным первым взносом и сроком до 30 лет. Выберите самое выгодное предложение в рейтинге, подайте онлайн-заявку и получите решение в день обращения.

Сумма кредита, ₽

Срок

Любой

Банк

На новостройку

На новостройку

Альфа-Банк
Альфа-Банк

На новостройку

Ставка 7,89%

Сумма 6 000 000 – 50 000 000 ₽

Срок 3 – 30 лет

Первый взнос
10%
Решение
от 1 до 2 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке, Таунхаус
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 70 лет
Стаж на последнем месте работы
4 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

договор участия в долевом строительстве или правоустанавливающие документы

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»
Новостройка

Новостройка

РОСБАНК
РОСБАНК

Новостройка

Ставка 7,1%

Сумма от 300 000 ₽

Срок 3 – 25 лет

Первый взнос
20%
Решение
от 1 дня до 3 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 65 лет
Стаж на последнем месте работы
6 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ

Выдача

правоустанавливающие документы, отчет об оценке, технический/кадастровый паспорт

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»
Новостройка

Новостройка

Банк ДОМ.РФ
Банк ДОМ.РФ

Новостройка

Ставка 8,2%

Сумма 500 000 – 50 000 000 ₽

Срок 3 – 30 лет

Первый взнос
10%
Решение
от 2 часов до 2 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 65 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

отчет об оценке недвижимости, договор участия в долевом строительстве и уступки прав требования по договору участия в долевом строительстве

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор), Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение доходаПортал «Госуслуги»
Новостройка с господдержкой 2020

Новостройка с господдержкой 2020

Совкомбанк
Совкомбанк

Новостройка с господдержкой 2020

Ставка 6,75%

Сумма 300 000 – 3 000 000 ₽

Срок 3 – 30 лет

Первый взнос
20%
Решение
от 1 дня до 5 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
20 – 85 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

Договор участия в долевом строительстве или правоустанавливающие документы

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), СНИЛС, Водительское удостоверение/Заграничный паспорт (на выбор)
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя, Портал «Госуслуги», Справка в свободной форме
Новостройка

Новостройка

Уральский Банк реконструкции и развития
Уральский Банк реконструкции и развития

Новостройка

Ставка 8,45%

Сумма 300 000 – 30 000 000 ₽

Срок 5 – 25 лет

Первый взнос
20%
Решение
от 1 дня до 2 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
19 – 75 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
Доходот 12 130
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация, Мобильный телефон, Рабочий телефон, Отсутствие негативной кредитной истории

Выдача

проект договора участия в долевом строительстве, проект договора уступки прав по договору участия в долевом строительстве

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Льготная новостройка

Льготная новостройка

РОСБАНК
РОСБАНК

Льготная новостройка

Ставка 4,49%

Сумма 300 000 – 12 000 000 ₽

Срок 3 – 25 лет

Первый взнос
15%
Решение
от 1 дня до 3 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 65 лет
Стаж на последнем месте работы
6 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ

Выдача

правоустанавливающие документы, отчет об оценке, технический/кадастровый паспорт

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Портал «Госуслуги»
Новостройка

Новостройка

Совкомбанк
Совкомбанк

Новостройка

Ставка 8,75%

Сумма 300 000 – 50 000 000 ₽

Срок 3 – 30 лет

Первый взнос
10%
Решение
от 1 дня до 5 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Апартаменты в новостройке, Квартира в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
20 – 85 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

Договор, устанавливающий переход права (ДДУ, ДУПТ, ЖСК) / правоустанавливающие документы

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Водительское удостоверение/Заграничный паспорт/СНИЛС/ИНН (на выбор), Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя, Портал «Госуслуги», Справка в свободной форме
Новостройка

Новостройка

Промсвязьбанк
Промсвязьбанк

Новостройка

Ставка 7,85%

Сумма 500 000 – 30 000 000 ₽

Срок 3 – 30 лет

Первый взнос
0%
Решение
от 3 дней до 3 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 65 лет
Стаж на последнем месте работы
4 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация, Мобильный телефон, Рабочий телефон

Выдача

Правоустанавливающие документы, Отчет об оценке, Выписка из ЕГРН

Обязательные документыПаспорт, СНИЛС , Военный билет (для лиц моложе 27 лет), Свидетельства о браке (разводе, смерти супруга) или брачный контракт , Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Выписка по счету, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя
Новостройка

Новостройка

МТС-Банк
МТС-Банк

Новостройка

Ставка 8,05%

Сумма 1 000 000 – 25 000 000 ₽

Срок 3 – 25 лет

Первый взнос
30%
Решение
от 1 дня до 3 дней
Цель
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
18 – 65 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

Договор долевого участия или договор уступки прав требования

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
На новостройку

На новостройку

РНКБ
РНКБ

На новостройку

Ставка 5%

Сумма 600 000 – 12 000 000 ₽

Срок 3 – 25 лет

Первый взнос
15%
Решение
от 10 минут до 5 дней
Цель
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке, Машиноместо/Гараж, Коммерческая недвижимость
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
18 – 75 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация

Выдача

Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы, Кадастровый паспорт

Обязательные документыПаспорт, СНИЛС
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме
Новостройка

Новостройка

ВТБ
ВТБ

Новостройка

Ставка 9,2%

Сумма 600 000 – 60 000 000 ₽

Срок 1 – 30 лет

Первый взнос
20%
Решение
от 1 дня до 5 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке, Таунхаус
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 75 лет
Стаж на последнем месте работы
6 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ

Выдача

договор участия в долевом строительстве или договор купли-продажи

Обязательные документыПаспорт, СНИЛС
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»

Топ-10 банков, где можно оформить ипотеку на новостройку

БанкНазваниеCтавкаСуммаСрок
Альфа-БанкНа новостройку7,89%6 000 000 – 50 000 000 ₽3 – 30 лет
РОСБАНКНовостройка7,1%от 300 000 ₽3 – 25 лет
Банк ДОМ.РФНовостройка8,2%500 000 – 50 000 000 ₽3 – 30 лет
СовкомбанкНовостройка с господдержкой 20206,75%300 000 – 3 000 000 ₽3 – 30 лет
Уральский Банк реконструкции и развитияНовостройка8,45%300 000 – 30 000 000 ₽5 – 25 лет
РОСБАНКЛьготная новостройка4,49%300 000 – 12 000 000 ₽3 – 25 лет
СовкомбанкНовостройка8,75%300 000 – 50 000 000 ₽3 – 30 лет
ПромсвязьбанкНовостройка7,85%500 000 – 30 000 000 ₽3 – 30 лет
МТС-БанкНовостройка8,05%1 000 000 – 25 000 000 ₽3 – 25 лет
РНКБНа новостройку5%600 000 – 12 000 000 ₽3 – 25 лет
Оксана Данилова

Оксана Данилова

Эксперт по банковским продуктам и услугам сервиса ЗаймЭксперт.ру

Изучаю аналитику и помогаю пользователям разобраться в продуктах банковского сектора. Регулярно отслеживаю изменения на финансовом рынке и предоставляю актуальную информацию.

Особенности оформления ипотеки на новостройку

Практически все банки выдают ипотеку на покупку квартиры в новостройке. Банки сотрудничают с застройщиками и предлагают клиентам выгодные программы кредитования: минимальные ставки, первоначальный взнос — от 10%, сроки — до 25-30 лет.

Покупка новостройки в ипотеку имеет следующие особенности:

  • Юридическая чистота — в первичном жилье нет наследников, прописанных граждан. Для кредитора это означает минимальные риски, что положительно сказывается на условиях кредитования.
  • Возможность приобрести дешевую квартиру — ипотечный кредит можно взять на жилье в недостроенном доме, оно стоит значительно дешевле готового.
  • Высокая вероятность одобрения заявки — если у заемщика хорошая кредитная история, низкая закредитованность, достаточный доход, кредитор выдаст средства без отказа.
  • Стоимость жилья в новостройке может быть выше, чем на вторичном рынке.
  • Банки сами аккредитовывают компании-застройщиков, клиенту не нужно проверять квартиру и девелопера, собирать справки — это уже сделано кредитором.

Квартиры в строящейся новостройке в ипотеку дают возможность купить недвижимость по акции от девелопера и банка, а также страхуют покупателя от риска потери средств. Финансовая организация, которая дает кредит, финансирует строительство дома для застройщика и выступает посредником между ним и покупателем. Ежемесячные платежи поступают на специальные эскроу-счета. Только после окончания строительства и ввода дома в эксплуатацию застройщик получает деньги. Если дом остался недостроен, клиенту возвращают все платежи за вычетом уплаченных процентов за пользование средствами.

Государство разработало спецпредложение для покупателей квартир в новостройках — льготную ипотеку. Деньги выдают под низкий процент, на 1-4 пункта ниже, чем жилищные кредиты на покупку вторички. Госпрограмма предусматривает высокий кредитный лимит, первый взнос от 10% и минимальные требования к заемщикам. В качестве первоначального взноса допускается использовать материнский капитал.

Требования к заемщикам и недвижимости

Финансовые организации выдвигают стандартные требования к потенциальным заемщикам для получения ипотеки:

  • Возраст — 21-65 лет (на момент внесения последнего взноса).
  • Платежеспособность — ежемесячный платеж должен составлять не более 40% совокупного дохода. Подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме кредитора, налоговыми декларациями или выписками по счетам.
  • Трудовой стаж не меньше года, из них на последней работе — от 3-6 месяцев. Нужно предоставить копию трудовой книжки или договора.
  • Наличие гражданства РФ, паспорта.
  • Положительная кредитная история.

Требования к недвижимости простые:

  • Имущество должно принадлежать к первичному рынку, т. е. купить квартиру надо у застройщика, а не частного лица.
  • Стоимость — не выше 30-50 млн рублей.
  • Допускается покупка квартиры в строящемся доме, но он должен быть готов минимум на 60-70%. Обычно банки не оформляют ипотеку на недвижимость в стадии котлована.

Как купить квартиру в ипотеку от застройщика

Для получения ипотеки с господдержкой на приобретение жилья в новострое нужно:

  1. В рейтинге предложений выбрать лучшее, нажать “Оформить заявку”.
  2. На сайте банка внести личные данные в онлайн-заявку на ипотеку от застройщика.
  3. В течение дня сотрудник банка созвонится с клиентом и сообщит предварительное одобрение, список необходимых документов.
  4. Заемщику дают 2-3 месяца на поиск объекта недвижимости. Проще и выгоднее выбирать жилплощадь у аккредитованных строительных компаний — не придется собирать справки, проверять жилье, все сделает кредитор.
  5. Заключается договор на ипотечный кредит с банком, с девелопером подписывают договор долевого участия (строящееся жилье) или купли-продажи. Финансовая организация переводит деньги на счет застройщика.

Одновременно подписывается договор обязательного страхования объекта недвижимости, т. к. до полного погашения долга он находится в залоге у банка. Страхование жизни клиента необязательно, но банки могут предложить сниженную процентную ставку при добровольной страховке.