Рефинансирование ипотеки

Особенности рефинансирования ипотеки

Рефинансирование означает оформление нового кредита для погашения старого. В случае ипотеки клиент может взять новый кредит, если:

• Возникают сложности с выплатой старой задолженности, нет возможности вносить крупные ежемесячные платежи.
• Средства можно получить на более выгодных условиях, чем параметры старого кредита, даже если с его выплатой нет проблем. Обычно это происходит, если снизилась ключевая ставка — в это время снижаются и проценты по ипотечному кредитованию. Также финансовые организации могут предлагать более выгодные условия зарплатным клиентам, получающим доходы на открытый в выбранном банке счет.
• Появилась возможность участия в льготной программе финансирования покупки жилья.

Клиент имеет право рефинансировать ипотеку несколько раз — ограничений не предусмотрено. Однако организации выдвигают требование — рефинансирование возможно оформить только после 3-6 месяцев внесения платежей по ипотечному кредиту.

Когда выгодно рефинансировать ипотечный кредит

Рефинансирование ипотечного кредита выгодно, если:

• Процентная ставка по новым условиям будет ниже процента по действующей задолженности минимум на 1%.
• Прошло менее половины срока погашения при аннуитетной системе (равные платежи в течение всего срока). При дифференцированной системе выплаты долга перекредитование выгодно на любом этапе.
• Клиент хочет вывести из-под залога одно жилье и предоставить другое, например, если квартиру в залоге надо срочно продать, заложить можно другую жилую недвижимость.
• Обслуживание нового кредита будет стоить дешевле — перед тем как перекредитоваться, надо проводить сравнение не только ставок, но и прочих параметров кредитования. Банки могут устанавливать высокие комиссии, стоимость обслуживания счета, требовать страхование жизни и трудоспособности, ограничивать или делать невыгодным возможность досрочного погашения
• Продлевается срок — рефинансирование с увеличением срока позволит снизить размер ежемесячных платежей и облегчить кредитную нагрузку.
• Увеличивается сумма — некоторые организации, рефинансирующие ипотеку, могут выдать дополнительную сумму, превышающую предыдущий кредит.

Условия и требования рефинансирования ипотеки

Банки разрешают перекредитовать любой тип ипотеки:

• На покупку квартиры в новостройке или на вторичке, особенно выгодные программы предусмотрены для новостроек — такая недвижимость более ликвидная, чем вторичное жилье.
• На покупку частного дома, в том числе загородной недвижимости.
• На строительство дома.
• На покупку земельного участка.

Для оформления перекредитования клиентам надо соответствовать требования банка и предоставить пакет документов:

• Возраст — 21-65 лет.
• Паспорт РФ, СНИЛС или ИНН.
• Официальное трудоустройство — подтверждается копией трудовой книжки или договора. Минимальный требуемый стаж работы — от 1 года, на последнем месте — от 3-6 месяцев.
• Справка 2-НДФЛ или по форме кредитора.
• Положительная кредитная история.
• Кредитный договор с предыдущим кредитором и справка об остатке задолженности.
• Если планируется участие в льготной программе — справки, подтверждающие право на получение льготной ипотеки.

Как рефинансировать ипотеку

Для оформления рефинансирования ипотечного кредита необходимо:

1. Сравнить предложения в списке популярных организаций, выбрать выгодное, нажать “Оформить заявку”.
2. Заполнить онлайн-анкету с личными данными на сайте банка.

Финансовая организация может рассматривать заявку до 1-7 дней, предварительный ответ дают в течение суток. Клиент собирает пакет документов, организация проверяет их и принимает окончательное решение (занимает 3-7 дней). Заемщик приходит в отделение, заключает кредитный договор, а банк погашает задолженность перед старым кредитором, клиент получает справку о закрытии долга. У заемщика появляются обязательства перед новым кредитором, имущество попадает под обременение — банк обычно сам занимается переоформлением залога.