Ипотека с господдержкой

ЗаймЭксперт.ру рекомендует список самых выгодных предложений банков, где можно оформить ипотеку с господдержкой с низким процентом, первый взнос — от 0%. Сравните ипотечные программы, подберите лучшую, отправьте онлайн-заявку и получите решение в день обращения.

Сумма кредита, ₽

Срок

Любой

Банк

Господдержка

Господдержка

СберБанк
СберБанк

Господдержка

Ставка 6,35%

Сумма 300 000 – 3 000 000 ₽

Срок 1 – 30 лет

Первый взнос
20%
Решение
от 2 дней до 4 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 75 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/ дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор), СНИЛС
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя
Господдержка 2020

Господдержка 2020

ВТБ
ВТБ

Господдержка 2020

Ставка 6,35%

Сумма 600 000 – 3 000 000 ₽

Срок 1 – 30 лет

Первый взнос
20%
Решение
от 1 дня до 5 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 75 лет
Стаж на последнем месте работы
6 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС
Новостройка с господдержкой 2020

Новостройка с господдержкой 2020

Совкомбанк
Совкомбанк

Новостройка с господдержкой 2020

Ставка 6,75%

Сумма 300 000 – 3 000 000 ₽

Срок 3 – 30 лет

Первый взнос
20%
Решение
от 1 дня до 5 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке, Апартаменты в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
20 – 85 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

Договор участия в долевом строительстве или правоустанавливающие документы

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет), СНИЛС, Водительское удостоверение/Заграничный паспорт (на выбор)
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка по форме работодателя, Портал «Госуслуги», Справка в свободной форме
Господдержка

Господдержка

МТС-Банк
МТС-Банк

Господдержка

Ставка 5,2%

Сумма 1 000 000 – 3 000 000 ₽

Срок 3 – 25 лет

Первый взнос
20%
Решение
от 1 дня до 3 дней
Цель
Квартира в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
18 – 65 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

Договор долевого участия или договор уступки прав требования

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Портал «Госуслуги»
Военная с господдержкой 2020

Военная с господдержкой 2020

Банк ЗЕНИТ
Банк ЗЕНИТ

Военная с господдержкой 2020

Ставка 5,69%

Сумма 300 000 – 3 000 000 ₽

Срок 3 – 25 лет

Первый взнос
15%
Решение
от 1 дня до 3 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке, Таунхаус
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 75 лет
Стаж на последнем месте работы
4 месяца
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

Документы, на основании которых произведена государственная регистрация права собственности, Кадастровый паспорт и технический паспорт помещения/поэтажный план и экспликация, Отчет об оценке, Выписка из ЕГРН

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, ИНН
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка в свободной форме, Справка по форме банка, Выписка по счету, Портал «Госуслуги»
С господдержкой

С господдержкой

Уральский Банк реконструкции и развития
Уральский Банк реконструкции и развития

С господдержкой

Ставка 6,2%

Сумма 300 000 – 3 000 000 ₽

Срок 5 – 25 лет

Первый взнос
15%
Решение
от 1 дня до 2 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Квартира в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
19 – 75 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
Общий стаж работы
12 месяцев
Доходот 12 130
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация, Мобильный телефон, Рабочий телефон, Отсутствие негативной кредитной истории

Выдача

проект договора участия в долевом строительстве, договор купли-продажи

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, СНИЛС, Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Господдержка 2020-2022

Господдержка 2020-2022

РНКБ
РНКБ

Господдержка 2020-2022

Ставка 6%

Сумма 600 000 – 3 000 000 ₽

Срок 3 – 25 лет

Первый взнос
15%
Решение
от 10 минут до 5 дней
Цель
Квартира в новостройке
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
18 – 75 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ

Выдача

Правоустанавливающие и правоподтверждающие документы, Кадастровый паспорт

Обязательные документыПаспорт, СНИЛС
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка, Справка в свободной форме

Топ-10 выгодных предложений по ипотеке с государственной поддержкой

БанкНазваниеCтавкаСуммаСрок
СберБанкГосподдержка6,35%300 000 – 3 000 000 ₽1 – 30 лет
ВТБГосподдержка 20206,35%600 000 – 3 000 000 ₽1 – 30 лет
СовкомбанкНовостройка с господдержкой 20206,75%300 000 – 3 000 000 ₽3 – 30 лет
МТС-БанкГосподдержка5,2%1 000 000 – 3 000 000 ₽3 – 25 лет
Банк ЗЕНИТВоенная с господдержкой 20205,69%300 000 – 3 000 000 ₽3 – 25 лет
Уральский Банк реконструкции и развитияС господдержкой6,2%300 000 – 3 000 000 ₽5 – 25 лет
РНКБГосподдержка 2020-20226%600 000 – 3 000 000 ₽3 – 25 лет
Оксана Данилова

Оксана Данилова

Эксперт по банковским продуктам и услугам сервиса ЗаймЭксперт.ру

Изучаю аналитику и помогаю пользователям разобраться в продуктах банковского сектора. Регулярно отслеживаю изменения на финансовом рынке и предоставляю актуальную информацию.

Особенности ипотеки с государственной поддержкой

Государство предусмотрело программу поддержки людей, нуждающихся в жилье: получить ипотечный кредит можно с государственным субсидированием. Если клиент взял ипотеку раньше, но соответствует критериям правительственной госпрограммы, можно рефинансировать ипотеку.

Госпрограмма ипотечного кредитования предполагает приобретение недвижимости на первичном рынке, на деньги можно приобрести:

  • готовую квартиру в новостройке;
  • квартиру в строящемся здании;
  • частный дом с участком;
  • землю.

Также деньги можно направить на постройку дома, если у заемщика есть участок, заключаются договоры подряда. Софинансирование кредита обычно не распространяется на вторичное жилье, но можно купить объект на вторичке, если он располагается в сельской местности в Дальневосточном округе.

Возможно оформление программы льготной ипотеки без первоначального взноса, чаще это актуально для многодетных. Для остальных граждан предусмотрен первый взнос от 10% до 30-35% стоимости недвижимости.

Кому выдают льготную ипотеку с господдержкой

Каждый год пересматриваются и дополняются условия субсидированной ипотеки, в госпрограмму добавляются новые категории. Правила льготного кредитования зависят от региона, а также выбранного банка — некоторые из них сотрудничают с застройщиками и предлагают выгодные условия для покупки жилья в конкретных новостройках. Самые распространенные госпрограммы льготной ипотеки — это:

  • Военная — военнослужащему надо отслужить минимум 3 года по контракту, участвовать в накопительно-ипотечной системе (НИС). При удовлетворении всех требований государство полностью оплачивает стоимость жилья и процентов по долгу.
  • Для молодых семей — пара должна быть в официальном браке, каждому супругу — не более 35 лет, иметь детей не обязательно, но повышает сумму субсидирования. Семейная ипотека подходит для неполных семей с детьми, финансирование может составить до 40% стоимости недвижимости.
  • Сельская — низкая процентная ставка, деньги можно тратить лишь на приобретение (строительство) жилья в сельской местности.
  • Для семей с ребенком-инвалидом — сниженная процентная ставка, обязательно признание медицинской комиссией ребенка инвалидом.
  • Дальневосточная — самая низкая ставка, недвижимость может находиться только на Дальнем Востоке.

Условия кредитования с господдержкой

Требования к заемщику для ипотечного кредита простые:

  • Потребность в улучшении жилищных условий: несоответствие социальным нормам площади, проживание с человеком с тяжелой болезнью, дом признали аварийным.
  • Гражданство РФ.
  • Платежеспособность.
  • Официальное трудоустройство, общий стаж работы — не меньше 12 месяцев, на последнем месте — от 6 месяцев.
  • Положительная кредитная история.
  • Низкая закредитованность и текущая долговая нагрузка.

Как взять льготную ипотеку онлайн

Для ипотечного кредитования с поддержкой от государства необходимо собрать документы, доказывающих право получения госсубсидии, затем:

  1. Выбрать в представленном рейтинге подходящую ипотечную программу, нажать “Оформить заявку”.
  2. На сайте банка заполнить онлайн-анкету.
  3. Получить предварительный ответ, сотрудник организации сообщит точный перечень документов, которые надо предоставить.
  4. Заемщик подбирает объект недвижимости, собирает документы по нему и подает в банк.
  5. Учреждение рассмотрит заявку за 1-7 дней и даст окончательный ответ, нужно будет прийти в отделение и заключить кредитный договор на получение ипотеки с государственной поддержкой.