Ипотека на земельный участок

Лучшие предложения проверенных банков по ипотеке на земельный участок: низкие ставки, срок — до 30 лет, минимальный первый взнос. Изучите финансовые продукты и выберите самый выгодный, заполните онлайн-заявку, чтобы оформить ипотеку не выходя из дома.

Сумма кредита, ₽

Срок

Любой

Банк

На строительство жилого дома

На строительство жилого дома

Банк ДОМ.РФ
Банк ДОМ.РФ

На строительство жилого дома

Ставка 9,2%

Сумма 500 000 – 30 000 000 ₽

Срок 3 – 30 лет

Первый взнос
20%
Решение
от 2 часов до 2 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Строительство дома
Залог
Залог приобретаемой недвижимости, Залог имеющейся недвижимости
Возраст
21 – 65 лет
Стаж на последнем месте работы
3 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

Договор/проект договора, на основании которого осуществляется строительство объекта недвижимости и Сметы строительства объекта недвижимости, Договор/проект договора приобретения земельного участка (или документы, подтверждающие право собственности на земельный участок)

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, Документ, подтверждающий доход/дополнительный документ, подтверждающий личность кроме паспорта (на выбор), Военный билет (для лиц моложе 27 лет)
Подтверждение доходаПортал «Госуслуги»
Строительство дома и приобретение земельного участка

Строительство дома и приобретение земельного участка

ВТБ
ВТБ

Строительство дома и приобретение земельного участка

Ставка 9,3%

Сумма 600 000 – 15 000 000 ₽

Срок 1 – 30 лет

Решение
от 1 дня до 5 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Загородный дом/Участок, Строительство дома
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 75 лет
Стаж на последнем месте работы
6 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

документ, который подтверждает право владения участком (если участок находится в собственности), проект договора купли-продажи (при приобретении участка)

Обязательные документыПаспорт, СНИЛС, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор
Подтверждение доходаСправка 2-НДФЛ, Справка по форме банка
Дом с участком

Дом с участком

Банк ЗЕНИТ
Банк ЗЕНИТ

Дом с участком

Ставка 9,19%

Сумма 500 000 – 30 000 000 ₽

Срок 3 – 25 лет

Первый взнос
30%
Решение
от 1 дня до 3 дней
Платежи
Аннуитетный
Цель
Загородный дом/Участок
Залог
Залог приобретаемой недвижимости
Возраст
21 – 75 лет
Стаж на последнем месте работы
4 месяца
Общий стаж работы
12 месяцев
ДоходПостоянный
Обязательные документы

Гражданство РФ, Постоянная регистрация, Временная регистрация

Выдача

Справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам, Выписка из домовой книги, Документы, на основании которых произведена государственная регистрация права собственности, Отчет об оценке, Кадастровый паспорт и технический паспорт помещения/поэтажный план и экспликация, Копия финансового лицевого счета

Обязательные документыПаспорт, Заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор, ИНН
Подтверждение доходаПортал «Госуслуги»

Топ-10 предложений выгодной ипотеки на земельный участок

БанкНазваниеCтавкаСуммаСрок
Банк ДОМ.РФНа строительство жилого дома9,2%500 000 – 30 000 000 ₽3 – 30 лет
ВТБСтроительство дома и приобретение земельного участка9,3%600 000 – 15 000 000 ₽1 – 30 лет
Банк ЗЕНИТДом с участком9,19%500 000 – 30 000 000 ₽3 – 25 лет
Оксана Данилова

Оксана Данилова

Эксперт по банковским продуктам и услугам сервиса ЗаймЭксперт.ру

Изучаю аналитику и помогаю пользователям разобраться в продуктах банковского сектора. Регулярно отслеживаю изменения на финансовом рынке и предоставляю актуальную информацию.

Особенности ипотеки на земельный участок

Банки предоставляют ипотеку не только на квартиры и частные дома, но и на земельные участки, которые могут быть использованы для строительства дома. В большинстве случаев заемщик обязан не просто купить участок, но и построить на нем дом, конечная цель кредитования — получение жилья. Однако некоторые банки предлагают ипотеку на покупку земли для сельскохозяйственной деятельности, строить дом необязательно.

Земельные участки считаются недвижимостью с более низкой ликвидностью, чем квартиры или частные дома, поэтому условия ипотечного кредита более строгие, ставки — выше. Получить заемные деньги без первоначального взноса невозможно, но можно найти предложение с минимальным взносом от 5-15% стоимости земли.

Для получения государственного субсидирования и снижения процента по ипотеки на участок земли можно воспользоваться одной из льготных госпрограмм:

  • Для молодой семьи — воспользоваться могут пары в официальном браке, где каждому супругу не более 35 лет, а также родители-одиночки с детьми.
  • Для многодетных — при наличии в семье не менее 3 детей. Важно учесть, что материнский капитал нельзя использовать для погашения ипотеки на участок. Однако с помощью маткапитала можно погашать задолженность по кредиту на строительство дома.
  • Для покупателей в Дальневосточном регионе — предусмотрены минимальные процентные ставки.

Условия и требования к заемщикам

Чтобы получить деньги на приобретение земельного участка под строительство дома, надо соответствовать требованиям банка и подготовить пакет документов:

  • Возраст — 21-65 лет (65 должно исполниться не ранее внесения последнего платежа).
  • Паспорт РФ с пропиской, СНИЛС или ИНН.
  • Постоянный источник дохода — подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме кредитора. Без подтверждения доходов взять ипотеку могут постоянные клиенты банка с открытым счетом, на который поступают регулярные доходы.
  • Стаж общий — от 1 года, на последней работе — от 3-6 месяцев. Подтверждается копией трудовой книжки (или договора).
  • Положительная кредитная история.

Требования к участку для получения ипотеки

Земля отличается пониженной ликвидностью: ее стоимость может значительно снизиться, если рядом с участком построят промышленное сооружение. Поэтому финансовые организации предъявляют список требований к недвижимости:

  • Подходит под индивидуальное жилое строительство.
  • Проведено межевание, на земле установлены границы.
  • Наличие коммуникаций.
  • Площадь — не менее 6 и не более 60 соток.
  • Наличие подъездной дороги в любое время года.
  • Земля не находится на природоохранной территории, резервной зоне.
  • Удаленность от города — устанавливается кредитором, обычно это не далее 60-100 км от города.

Как взять ипотечный кредит на покупку земельного участка

Для оформления ипотеки на участок земли необходимо:

  1. Сравнить варианты в рейтинге, представленном ЗаймЭксперт.ру, выбрать выгодный, нажать “Оформить заявку”.
  2. На сайте банка заполнить онлайн-анкету с личными данными.
  3. Учреждение рассмотрит заявку, свяжется с клиентом и сообщит, какие документы нужно собрать.
  4. Если банк одобряет заявку, заемщик начинает поиск участка, удовлетворяющего требованиям кредитования, собирает документы на него.
  5. В банк подается пакет документов, и в течение 1-7 дней заемщик получает окончательное решение.
  6. В отделении подписывается кредитный договор, деньги зачисляются на счет продавца земли.

Обычно одновременно заключается договор страхования объекта недвижимости. До внесения последнего платежа он находится в залоге у финансовой организации, если на земле находятся постройки — они тоже попадают в залог.

Оформление страховки на земельный участок — не всегда обязательное требование банков, но при наличии построек их надо страховать. Кроме того, добровольное страхование повышает лояльность учреждения и вероятность одобрения заявки. Также рекомендуется страховать жизнь клиента — заемщику предлагают более низкий процент.