Ипотека на земельный участок

Особенности ипотеки на земельный участок

Банки предоставляют ипотеку не только на квартиры и частные дома, но и на земельные участки, которые могут быть использованы для строительства дома. В большинстве случаев заемщик обязан не просто купить участок, но и построить на нем дом, конечная цель кредитования — получение жилья. Однако некоторые банки предлагают ипотеку на покупку земли для сельскохозяйственной деятельности, строить дом необязательно.

Земельные участки считаются недвижимостью с более низкой ликвидностью, чем квартиры или частные дома, поэтому условия ипотечного кредита более строгие, ставки — выше. Получить заемные деньги без первоначального взноса невозможно, но можно найти предложение с минимальным взносом от 5-15% стоимости земли.

Для получения государственного субсидирования и снижения процента по ипотеки на участок земли можно воспользоваться одной из льготных госпрограмм:

• Для молодой семьи — воспользоваться могут пары в официальном браке, где каждому супругу не более 35 лет, а также родители-одиночки с детьми.
• Для многодетных — при наличии в семье не менее 3 детей. Важно учесть, что материнский капитал нельзя использовать для погашения ипотеки на участок. Однако с помощью маткапитала можно погашать задолженность по кредиту на строительство дома.
• Для покупателей в Дальневосточном регионе — предусмотрены минимальные процентные ставки.

Условия и требования к заемщикам

Чтобы получить деньги на приобретение земельного участка под строительство дома, надо соответствовать требованиям банка и подготовить пакет документов:

• Возраст — 21-65 лет (65 должно исполниться не ранее внесения последнего платежа).
• Паспорт РФ с пропиской, СНИЛС или ИНН.
• Постоянный источник дохода — подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме кредитора. Без подтверждения доходов взять ипотеку могут постоянные клиенты банка с открытым счетом, на который поступают регулярные доходы.
• Стаж общий — от 1 года, на последней работе — от 3-6 месяцев. Подтверждается копией трудовой книжки (или договора).
• Положительная кредитная история.

Требования к участку для получения ипотеки

Земля отличается пониженной ликвидностью: ее стоимость может значительно снизиться, если рядом с участком построят промышленное сооружение. Поэтому финансовые организации предъявляют список требований к недвижимости:

• Подходит под индивидуальное жилое строительство.
• Проведено межевание, на земле установлены границы.
• Наличие коммуникаций.
• Площадь — не менее 6 и не более 60 соток.
• Наличие подъездной дороги в любое время года.
• Земля не находится на природоохранной территории, резервной зоне.
• Удаленность от города — устанавливается кредитором, обычно это не далее 60-100 км от города.

Как взять ипотечный кредит на покупку земельного участка

Для оформления ипотеки на участок земли необходимо:

1. Сравнить варианты в рейтинге, представленном ЗаймЭксперт.ру, выбрать выгодный, нажать “Оформить заявку”.
2. На сайте банка заполнить онлайн-анкету с личными данными.
3. Учреждение рассмотрит заявку, свяжется с клиентом и сообщит, какие документы нужно собрать.
4. Если банк одобряет заявку, заемщик начинает поиск участка, удовлетворяющего требованиям кредитования, собирает документы на него.
5. В банк подается пакет документов, и в течение 1-7 дней заемщик получает окончательное решение.
6. В отделении подписывается кредитный договор, деньги зачисляются на счет продавца земли.

Обычно одновременно заключается договор страхования объекта недвижимости. До внесения последнего платежа он находится в залоге у финансовой организации, если на земле находятся постройки — они тоже попадают в залог.

Оформление страховки на земельный участок — не всегда обязательное требование банков, но при наличии построек их надо страховать. Кроме того, добровольное страхование повышает лояльность учреждения и вероятность одобрения заявки. Также рекомендуется страховать жизнь клиента — заемщику предлагают более низкий процент.