Ипотека на новостройку

Особенности оформления ипотеки на новостройку

Практически все банки выдают ипотеку на покупку квартиры в новостройке. Банки сотрудничают с застройщиками и предлагают клиентам выгодные программы кредитования: минимальные ставки, первоначальный взнос — от 10%, сроки — до 25-30 лет.

Покупка новостройки в ипотеку имеет следующие особенности:

• Юридическая чистота — в первичном жилье нет наследников, прописанных граждан. Для кредитора это означает минимальные риски, что положительно сказывается на условиях кредитования.
• Возможность приобрести дешевую квартиру — ипотечный кредит можно взять на жилье в недостроенном доме, оно стоит значительно дешевле готового.
• Высокая вероятность одобрения заявки — если у заемщика хорошая кредитная история, низкая закредитованность, достаточный доход, кредитор выдаст средства без отказа.
• Стоимость жилья в новостройке может быть выше, чем на вторичном рынке.
• Банки сами аккредитовывают компании-застройщиков, клиенту не нужно проверять квартиру и девелопера, собирать справки — это уже сделано кредитором.

Квартиры в строящейся новостройке в ипотеку дают возможность купить недвижимость по акции от девелопера и банка, а также страхуют покупателя от риска потери средств. Финансовая организация, которая дает кредит, финансирует строительство дома для застройщика и выступает посредником между ним и покупателем. Ежемесячные платежи поступают на специальные эскроу-счета. Только после окончания строительства и ввода дома в эксплуатацию застройщик получает деньги. Если дом остался недостроен, клиенту возвращают все платежи за вычетом уплаченных процентов за пользование средствами.

Государство разработало спецпредложение для покупателей квартир в новостройках — льготную ипотеку. Деньги выдают под низкий процент, на 1-4 пункта ниже, чем жилищные кредиты на покупку вторички. Госпрограмма предусматривает высокий кредитный лимит, первый взнос от 10% и минимальные требования к заемщикам. В качестве первоначального взноса допускается использовать материнский капитал.

Требования к заемщикам и недвижимости

Финансовые организации выдвигают стандартные требования к потенциальным заемщикам для получения ипотеки:

• Возраст — 21-65 лет (на момент внесения последнего взноса).
• Платежеспособность — ежемесячный платеж должен составлять не более 40% совокупного дохода. Подтверждается справкой 2-НДФЛ или по форме кредитора, налоговыми декларациями или выписками по счетам.
• Трудовой стаж не меньше года, из них на последней работе — от 3-6 месяцев. Нужно предоставить копию трудовой книжки или договора.
• Наличие гражданства РФ, паспорта.
• Положительная кредитная история.

Требования к недвижимости простые:

• Имущество должно принадлежать к первичному рынку, т. е. купить квартиру надо у застройщика, а не частного лица.
• Стоимость — не выше 30-50 млн рублей.
• Допускается покупка квартиры в строящемся доме, но он должен быть готов минимум на 60-70%. Обычно банки не оформляют ипотеку на недвижимость в стадии котлована.

Как купить квартиру в ипотеку от застройщика

Для получения ипотеки с господдержкой на приобретение жилья в новострое нужно:

1. В рейтинге предложений выбрать лучшее, нажать “Оформить заявку”.
2. На сайте банка внести личные данные в онлайн-заявку на ипотеку от застройщика.
3. В течение дня сотрудник банка созвонится с клиентом и сообщит предварительное одобрение, список необходимых документов.
4. Заемщику дают 2-3 месяца на поиск объекта недвижимости. Проще и выгоднее выбирать жилплощадь у аккредитованных строительных компаний — не придется собирать справки, проверять жилье, все сделает кредитор.
5. Заключается договор на ипотечный кредит с банком, с девелопером подписывают договор долевого участия (строящееся жилье) или купли-продажи. Финансовая организация переводит деньги на счет застройщика.

Одновременно подписывается договор обязательного страхования объекта недвижимости, т. к. до полного погашения долга он находится в залоге у банка. Страхование жизни клиента необязательно, но банки могут предложить сниженную процентную ставку при добровольной страховке.