Ипотека для многодетных семей

Особенности ипотеки для многодетных семей

Семьи с детьми считаются ответственными заемщиками, которым банки охотно выдают ипотечные кредиты. Государство разрабатывает социальные программы для поддержки нуждающихся в жилье граждан, поэтому ипотека для многодетных семей выдается на выгодных условиях.

Многодетными считаются семьи с не менее чем 3 детьми, пара может участвовать в госпрограмме семейной ипотеки при рождении ребенка (любого) не ранее 1 января 2018 года. Ипотечный кредит с субсидией от государства можно получить под сниженный процент, а семья с 3 детьми и более дополнительно получает выплату в 450 000 рублей на погашение задолженности. В некоторых регионах многодетными считаются супруги с 2 или 4 детьми — критерии нужно уточнять у региональных властей.

Субсидию на 450 000 рублей можно потратить только на погашение полученной ипотеки или ее части. Для получения семейного ипотечного кредита нужно предоставить кредитору:

• паспорт;
• кредитный и залоговый договоры, правоподтверждающие документы на недвижимость;
• нотариально заверенное свидетельство о рождении третьего ребенка (или последующего).

Далее банк подает сведения оператору государственной программы поддержки ДОМ.РФ, в течение 3 недель проводится проверка и средства направляются на погашение задолженности. Проводится реструктуризация, можно сократить размер платежей по ипотеке или сократить срок кредитования.

Условия кредитования без первоначального взноса обычно невыгодные, поэтому рекомендуется использовать материнский капитал для внесения платежа — это повышает вероятность одобрения заявки и облегчает долговое бремя. Банки не выдают беспроцентную ипотеку многодетным семьям, однако минимальные ставки предусмотрены для:

• Постоянных клиентов банка с хорошей кредитной историей и зарплатным проектом.
• Покупателей жилья на Дальнем Востоке или в сельской местности.
• Заемщиков, которые вносят 30-50% стоимости недвижимости в качестве первого взноса.
• Клиентов, согласившихся добровольно застраховать жизнь и здоровье: это гарантия для финансового учреждения, что задолженность будет погашена.

Малоимущие семьи могут получить средства, но только если совокупного ежемесячного дохода (зарплаты, социальные выплаты и т. д.) хватает для внесения ежемесячных платежей. Неработающим гражданам деньги не выдают, исключение — если временно не работает один из супругов, находящийся в декрете.

Требования к заемщикам

При оформлении ипотеки многодетной семьи заемщиками официально становятся оба супруга. К ним предъявляют следующие требования:

• Российское гражданство супругов (и детей).
• Возраст — 21-65 лет, в некоторых банках — до 70-75 лет на момент внесения последнего платежа.
• Супруги состоят в официальном браке, может потребоваться свидетельство о браке.
• Наличие регулярного ежемесячного дохода, достаточного для внесения платежей. Безработным супругам банки отказывают в выдаче заемных средств.
• Хорошая кредитная история.

Заемщику надо собрать пакет документов, обычно в него входят:

• Паспорт РФ с действующей регистрацией.
• СНИЛС или ИНН.
• Копия трудовой книжки с подписью уполномоченного лица и печатью. Минимальный стаж трудовой деятельности должен составить не менее 1 года за последние 5 лет, из них на последней работе — от 3-6 месяцев.
• Справка, подтверждающая платежеспособность, — стандартная 2-НДФЛ или по форме кредитора, иногда принимаются налоговые декларации или выписки со счетов.
• Бумаги, подтверждающие право на получение кредита с господдержкой, — обычно это свидетельства о рождении детей и справки о проживании, оформленные по текущему месту жительства.
• При наличии дополнительных доходов рекомендуется указать их в анкете — это повышает вероятность одобрения заявки.
• Выписки или справки, подтверждающие наличие денег или материнского капитала на внесение первого взноса.

Требования к приобретаемому жилью

Основное требование для получения финансирования по госпрограмме для многодетных — приобретение объекта на первичном рынке. Вторичная недвижимость считается менее ликвидной, поэтому обычно не принимается к рассмотрению, исключение — покупка недвижимого имущества на вторичке в Дальневосточном регионе в сельской местности.

На заемные средства можно:

• Купить квартиру в новостройке — банки сотрудничают с заемщиками, предлагают минимальные ставки для покупки жилья в новых домах.
• Приобрести частный дом — процентная ставка будет выше из-за более низкой ликвидности.
• Потратить на строительство дома на собственном земельном участке — обязательно заключаются договоры подряда.

После поиска объекта недвижимости для оформления ипотеки многодетной семьи с материнским капиталом необходимо будет предоставить кредитору:

• Предварительный договор купли-продажи, долевого участия или подрядные документы на постройку.
• Документы на жилплощадь.
• Справка о независимой оценке стоимости недвижимости, ее должна выдать организация, аккредитованная финансовым учреждением.

Как взять льготную ипотеку многодетным семьям

Для оформления ипотечного кредитования под материнский капитал необходимо:

1. Изучить предложения в рейтинге, представленном ЗаймЭксперт.ру, выбрать выгодную программу субсидирования, нажать “Оформить заявку”.
2. На сайте банка внести личные данные в онлайн-анкету.
3. Организация свяжется с клиентом, огласит список требуемых документов.
4. На подбор недвижимости, удовлетворяющей требованиям кредитования, и сбор справок по нему дается не более 2-3 месяцев.
5. Банк проводит проверку жилья, на окончательное решение уходит 1-7 дней.
6. Клиент приходит в отделение, заключает кредитный и залоговый договор.

На жилье заключают договор страхования. До момента внесения последнего платежа недвижимость остается в залоге у учреждения, ее нельзя продать, обменять.