Как узнать, есть ли долги по микрозаймам

Микрофинансовые организации применяют серьезные санкции к заемщикам, у которых возникает просрочка по платежам: штрафы и пени могут составлять 0,1% суммы долга ежедневно. Не всегда просрочка возникает по вине должника: часто люди не подозревают, что у них есть задолженность, пока им не начинают звонить представители МФО, коллекторского агентства. Разбираемся, как проверить, есть ли долги по микрозаймам и как они образуются.

Как появляется долг по микрозайму

Большинство граждан осведомлены о долгах перед микрофинансовыми организациями: чаще это случается вполне осознанно, когда заемщик неправильно оценил платежеспособность или возникли обстоятельства, затрудняющие выплату текущей задолженности. Но может случиться и так, что человек не знает о том, что у него долг перед МФО, пока займ не станет просроченным и не начинаются звонки коллекторов или представителей кредитора. Это может случиться по 2 причинам:

1. Паспортными данными гражданина воспользовались мошенники. При оформлении микрокредита через интернет человеку достаточно только паспорта: сведения вводятся в онлайн-анкету, приходит код подтверждения, и оформляется займ. Личное присутствие, подпись не нужны, чем и пользуются преступники. Так что при потере документа нужно срочно подать заявление об утере и после этого проверить, не взяли ли на него кредит или займ.
2. Платеж по микрозайму не прошел. Микрокредит считается погашенным, когда деньги в полном объеме поступают на счет МФО. Но в процессе платежа может произойти технический сбой, клиент может случайно ввести не те реквизиты — деньги не поступят на счет, и после дня платежа займ перейдет в категорию просроченных.

Как узнать долги по займам: топ-5 простых способов

Проверка открытых микрозаймов может проводиться 5 способами. Чтобы избежать накопления долгов и просрочек, активным пользователям микрозаймов рекомендуется периодически проверять, все ли вовремя погашено, не числится ли за ними долг.

[Как правильно погасить микрозайм](https://zaymexpert.ru/help/kak-pravilno-pogasit-mikrozajm/)

Микрофинансовая организация

Если нужно посмотреть, закрыт ли конкретный микрокредит, то легче всего это сделать на официальном сайте МФО, в которой гражданин брал займ. В личном кабинете числятся все действующие договоры, общие суммы по ним, график платежей, внесенные оплаты и задолженность.

Если все договоры отмечены как закрытые, по ним не видны просрочки, то в этой микрокредитной компании долгов нет. Однако этот способ удобен тем, кто хочет проверить, погашен ли конкретный займ — общую информацию по различным финансово-кредитным организациям так не получить.

Но о конкретной задолженности можно не беспокоиться, если заранее застраховаться от просрочек. Для этого после оплаты последнего взноса нужно запросить у МФО справку о том, что займ погашен.

Бюро Кредитных Историй

Кредитная история (КИ) клиента хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ), и в базе данных можно узнать информацию о непогашенных микрозаймах, взятых кредитах, просрочкам по ним. Небольшая трудность состоит в том, что разные кредитный учреждения могут отправлять информацию в различные БКИ. Список Бюро перечислен на сайте Центрального Банка в реестре.

Чтобы точно отследить возможные долги, нужно отправить запросы в БКИ, лучше во все сразу. Один раз в 6 месяцев каждый гражданин может бесплатно получить выписку из любой БКИ. Уточнять КИ можно и чаще, но придется платить за это деньги по тарифу выбранной организации.

Госуслуги

Если у гражданина оформлена регистрация на сайте Госуслуг, то можно подавать запрос на проверку кредитной истории в личном кабинете. Для этого надо авторизоваться на портале по номеру телефона, найти (проще с помощью строки поиска) раздел, в котором предлагается подать запрос в БКИ.

Затем пользователь должен заполнить анкету и направить ее в БКИ, при этом можно запросить информацию не только о себе, но и о постороннем человеке, введя его личные данные. Спустя несколько дней отчеты будут доступны в личном кабинете на сайте Госуслуг, также можно запросить сведения с отправкой на электронную почту. Нужно учитывать, что при подаче заявки на получение информации о КИ стороннего человека заявителю будет доступен ограниченный перечень сведений, информационная часть без подробностей.

Сайт Федеральной службы судебных приставов

Этот способ показывает наличие лишь тех задолженностей, по которым были приняты судебные решения. Если у клиента МФО просто просрочка по займам и организация еще не обращалась за взысканием в суд, то через портал не найдется никакой информации.

Проверка производится бесплатно сколько угодно раз, нужно зайти на официальный сайт ФССП, на главной странице представлена строка поиска, с ее помощью можно найти все долги. В поисковую строчку надо ввести имя, фамилию отчество и дату рождения, запустить поиск.

После того как информация появится на экране, нужно тщательно ее изучить, важны 2 момента:

• В перечне сведений могут быть представлены данные на людей с одинаковыми Ф. И. О. и датами рождения, надо разобраться, что относится к конкретному человеку.
• Если в списке есть долги гражданина, надо связаться с судебными приставами для урегулирования вопроса до того, как они начнут активную работу с должником — придут на дом, опишут имущество и т. д.

Сайт Федеральной службы судебных приставов удобен тем, что можно проверить не только свои, но и чужие долги. Это удобно, например, для супругов, родственников человека, который часто пользуется микрокредитами: надо ввести минимум данных, и можно понять, нет ли финансовых проблем у гражданина.

[Сколько можно взять микрозаймов одновременно](https://zaymexpert.ru/help/skolko-mozhno-vzyat-mikrozajmov-odnovremenno/)

Сторонние онлайн-площадки для проверки КИ

В интернете представлены сайты, которые предлагают сделать запрос в БКИ и проверить, нет ли у гражданина задолженностей в МФО и банках. Однако использовать их нужно осторожно:

• Даже первый запрос через такой сервис может быть платным, выгоднее действовать напрямую бесплатно.
• Сайты могут собирать личные данные граждан, телефон и имя могут попасть в базы данных телефонных мошенников. После регистрации на таких сервисах нужно быть внимательным к звонкам.

Просроченная задолженность по микрозайму может создать серьезные финансовые проблемы и даже толкнуть должника в долговую яму. При частом пользовании услугами микрофинансовых организаций или потере паспорта стоит отслеживать кредитную историю, проверять отсутствие долгов перед МФО.