На ваш паспорт взяли микрозайм. Что делать?

Иногда гражданам могут звонить по поводу задолженности, микрозайма, который они не брали. Такое происходит нередко, если мошенники воспользовались паспортными данными человека и оформили на него займ. Разбираемся, что делать, если преступники взяли микрозайм по чужому паспорту, можно ли не выплатить долг и как обезопасить себя в дальнейшем от подобных случаев.

Как проверить, где и на какую сумму оформлен микрозайм

Чаще всего о возникновении задолженности человек узнает из телефонного звонка. Важно при этом не паниковать, не ругаться с собеседником, а попытаться выяснить максимум подробностей о долге. Надо попросить звонящего представиться, сообщить свою должность, компанию, которую он представляет, уточнить, когда был оформлен займ, на какую сумму, узнать номер договора.

Обязательно нужно требовать от представителя кредитора документальное подтверждение наличия задолженности и права на звонок. Дело в том, что подобным образом часто действуют мошенники: они звонят гражданину, сообщают, что у него возникла просрочка по займу, угрожают судом, конфискацией имущества, разборками с коллекторскими агентствами. То есть на человека оказывается психологическое давление, и затем ему предлагают быстрое избавление от проблемы — перевести деньги на карточку. Расчет идет на то, что запуганный человек будет готов отправить деньги (сумму обычно небольшие), лишь бы быстрее решить вопрос.

Чтобы не попасться на удочку мошенников, нужно попросить собеседника отправить на электронную почту копию договора на микрозайм. Также, если звонящий представляется коллектором, а не сотрудником МФО, надо попросить его предоставить документ, который подтверждает право звонить должнику: микрофинансовая организация или банк должны официально продать долг коллекторской фирме, только после этого коллектор может беспокоить заемщика.

После получения необходимых сведений нужно дополнительно убедиться в наличии долга — проверить кредитную историю (КИ). Сделать это можно в нескольких Бюро Кредитных Историй, запрос в каждую из них можно раз в 6 месяцев направлять бесплатно. В отчете (КИ) будут расписаны все закрытые и открытые займы и кредиты, а также просрочки по ним — это самый достоверный способ выяснить наличие просрочек.

[Как узнать, есть ли долги по микрозаймам](https://zaymexpert.ru/help/kak-uznat-est-li-dolgi-po-mikrozajmam/)

Как мошенники берут займ по чужому паспорту

Микрокредитные компании ценятся заемщиками за скорость и простоту оформления микрозаймов, а также минимальные требования. В отличие от банковских кредитов, чтобы оформить микрозайм, достаточно паспорта.

Однако это преимущество превращается и в недостаток — преступникам стало еще проще взять займ на чужое имя. Для получения заемных средств даже не нужно лично посещать отделение, общаться с сотрудниками и предъявлять им паспорт: достаточно подать заявку через интернет. При этом к анкете-заявлению прикрепляется и документ, подтверждающий личность клиента. Как правило, это просто скан паспорта и фотография клиента с открытым на 1-2 странице паспортом в руках.

Таким образом, преступникам достаточно знать паспортные данные гражданина или получить на руки скан или ксерокопию паспорта, чтобы при необходимости направить их в МФО. Фотографию с паспортом в руках также легко можно подделать — достаточно сфотографироваться любому человеку и отредактировать фото в специальной программе.

Как паспортные данные могут попасть в руки преступников:

• Гражданин потерял паспорт. Пропажа часто не сразу замечается, поэтому преступники по утерянному документу порой оформляют по несколько займов.
• Паспорт украли. Такой вариант плох тем, что крадут документ обычно намеренно (а не случайно находят его), действуют очень быстро, успевают взять несколько микрокредитов.
• Паспортные данные получены мошенниками от каких-то организаций. Например, скан паспорта часто делают в гостиницах, автопрокатах, банковских учреждениях, тех же микрофинансовых организациях. Если в подобной компании найдется нечистый на руку человек, произойдет утечка данных, то сканы, фото паспортов могут попасть в руки преступникам.

Что делать, чтобы не выплачивать чужой долг

При обнаружении задолженности, оформленной мошенниками, нужно обращаться в микрофинансовую организацию и полицию. Первый шаг — обращение к кредитору: необходимо написать заявление в свободной форме, где нужно указать:

• Свои ФИО, контактные данные (телефон, электронная почта).
• Причину обращения — мошеннические действия, оформление микрокредита без ведома владельца паспорта.
• Просьбу провести внутреннюю проверку силами службы безопасности учреждения.
• Доказательства (при наличии), что человек не мог получить средства. Например, если имеется справка об утере паспорта (а займ оформлен после ее выдачи), гражданин находился на работе или в ином месте в момент оформления микрокредита в офисе компании и т. д.

Такое заявление нужно составить в 2-3 экземплярах. Его также полезно будет прикрепить к обращению в полицию, в некоторых случаях — к заявлению в Центральный Банк.

Далее нужно обратиться в отделение полиции и написать заявление, изложить ситуацию и прикрепить письмо, направленное кредитору. В полиции жертве мошенников должны дать квитанцию о принятии заявления. Эту квитанцию также можно направить кредитору, хотя проверка проводится и без этого.

Затем нужно ждать результатов проверки: микрофинансовые организации заинтересованы в том, чтобы должники возвращали средства, им не хочется портить свою репутацию, поэтому проверки проводятся тщательно. Нужно сказать, что проще всего будет доказать свою непричастность к возникновению задолженности, если преступник оформлял микрокредит в отделении, загримировавшись под внешность человека, чей паспорт он украл или нашел. В таком случае достаточно будет просмотреть камеры, отследить перемещения человека, проследить за мимикой, походкой, а также сделать графологическую экспертизу подписи — и невиновность будет доказана.

Сложнее будет доказать, что человек не брал займ, если заемные средства были получены путем подачи онлайн-заявки. В таком случае договор подписывается простым числовым кодом из СМС-сообщения, человека лично не видят работники МФО, его не снимают камеры видеонаблюдения. Но и тут есть возможность уличить преступника:

• Сим-карта, на которую поступало сообщение с кодом подтверждения, может быть оформлена не на заемщика, а на стороннее лицо.
• Фотография мошенника с паспортом может быть также проанализирована, по ней тоже должно быть заметно, что это не владелец документа.

Бывает так, что микрокредитные компании не очень охотно проводят внутренние расследования: им важно, чтобы клиент (даже не бравший займ) вернул деньги. А преступника отыскать будет нереально — для учреждения это означает потерю денег. Если есть подозрения, что МФО не проводит толковую проверку, можно написать жалобу в СРО (саморегулируемую организацию), в которой она состоит, или напрямую в Центробанк.

Довольно часто приходится обращаться и в суд, чтобы официально доказать непричастность к открытому займу. Если судья вынес положительное решение, то микрофинансовая организация вынуждена будет списать долг с клиента, а также направить данные для изменения кредитной истории. Лучше перепроверить кредитный рейтинг через 3-4 недели после принятия решения судом: долги и просрочки не должны присутствовать в КИ. Если все же долг отражается в истории, можно направить непосредственно в БКИ решение суда, справки из МФО об отсутствии задолженностей.

[Как узнать, есть ли долги по микрозаймам](https://zaymexpert.ru/help/kak-uznat-est-li-dolgi-po-mikrozajmam/)

Как обезопасить себя от мошенников

Разбираться с оформленным мошенниками микрозаймом сложно, требует много времени, средств и нервов, а результат не всегда будет положительным. Поэтому безопасный вариант — попробовать застраховать себя от действий преступников:

• Класть паспорт в одно и то же место, а при утере сразу же писать заявление в полицию и подавать заявку на выдачу нового через портал “Госуслуги”.
• Осторожно относиться к требованиям на сайтах прикрепить сканы документов — перепроверять информацию о компании, смотреть отзывы, чтобы проверить ее благонадежность.
• Не разрешать никому делать ксерокопию паспорта без острой необходимости, например, это допустимо в государственном учреждении.
• Не оставлять паспорт в качестве залога в автопрокате, гостинице, других учреждениях.
• Пользоваться проверенными сайтами надежных финансовых учреждений и агрегаторов, которые не распространяют и не продают персональные данные мошенникам.

Мошенники используют продвинутые способы обмана и могут даже оформить на чужой паспорт микрозайм или кредит. Найти преступника и доказать невиновность сложно, поэтому рекомендуется избегать ситуаций, при которых мошенник может воспользоваться паспортными данными.