Можно ли взять займ на чужой паспорт

Микрофинансовые организации стали популярны у населения за счет минимальных требований к заемщикам, быстрого и легкого оформления микрозаймов. Но этими преимуществами финансово-кредитных учреждений пользуются и преступники: разработаны мошеннические схемы, позволяющие оформить займ по чужому паспорту. Разбираемся, как мошенники могут это сделать, какое наказание их ждет, можно ли получить деньги по чужому документу законно и как не стать жертвой преступников.

Почему преступники выбирают МФО для мошенничества

Мошенники действуют разными методами, но для реализации преступных схем чаще выбирают не банки, а микрофинансовые организации по 2 причинам:

• Банковские учреждения строже относятся к проверке данных клиентов, требуют их личного присутствия при оформлении кредита, тщательно сверяют паспортные данные, идентифицируют личность заемщика с помощью дополнительных документов — СНИЛСа, ИНН. А большинство МКК присутствуют в интернете, оформляют микрокредиты онлайн, без личного присутствия клиента — требуются паспортные данные, скан паспорта и фото с открытым документом в руках. Но и при оформлении в отделении требования минимальные, сотрудники поверхностно проверяют данные клиента, помимо паспорта не нужны никакие документы.
• В МФО мошенники часто берут довольно скромные суммы — 5-15 тысяч рублей. Некоторые люди понимают, что доказывать невиновность придется долго, дорого и сложно. Граждане не пытаются найти виноватых, возиться с судебными разбирательствами, а просто закрывают долг. Преступники при этом остаются на свободе.

С распространением микрофинансовых организаций и упрощением получения заемных средств участились и случаи мошенничества с чужими паспортными данными. Преступники, пользуясь неведением владельца документа, могут успеть оформить десяток микрозаймов, поэтому важно следить за паспортом, не предоставлять сведения подозрительным лицам и онлайн-площадкам.

[На ваш паспорт взяли микрозайм. Что делать?](https://zaymexpert.ru/help/na-vash-pasport-vzyali-mikrozajm-chto-delat/)

Как мошенники могут взять микрозайм на чужой паспорт

МФО упрощением процедуры получения заемных средств создали идеальную почву для действий преступников. Их схемы могут быть различными, но чаще мошенники получают деньги на чужой паспорт следующими путями:

• Используют базы паспортных данных. Люди оставляют сканы документов (или ксероксы)) в пунктах автопроката, гостиницах, банках, МФО. Если в учреждении будет работать нечистый на руку сотрудник, базу данных со сканами можно купить и применять в преступных схемах. Например, оформлять займ онлайн со сканом паспорта. А если потребуется фото владельца с документом в руках, на выручку придет фотошоп. Это самый распространенный и быстрый способ мошенничества: можно пройтись по базе и набрать микрозаймов на разных людей в различных микрофинансовых организациях.
• Оформляют займ на утерянный или украденный документ. В этом случае подставное лицо гримируют под владельца паспорта и отправляют в отделение или же переклеивают фото, то есть берут займ по поддельному документу. Схема более сложная, используется реже — ее проще раскрыть. Однако если в МФО работает знакомый преступника, то это самый простой вариант мошенничества — никто ничего не проверяет.
• Берут микрозайм в приложении, используя потерянный или украденный телефон. Схема редкая, но встречается. Многие граждане оформляют займы через приложение, там же (или в самом смартфоне) могут храниться и паспортные данные, и даже фото владельца с документом. Мошеннику останется лишь сделать заявку и вывести деньги себе на карту. По этой же схеме возможно оформление даже небольших кредитов через мобильный банкинг.

Какая ответственность предусмотрена за оформление займов на чужое имя

Мошеннические схемы преступников попадают под действие 159 статьи Уголовного Кодекса. Однако степень наказания за оформление микрокредита на чужое имя бывает разной — от денежного взыскания до тюремного заключения. Возможны следующие варианты:

• Минимальный штраф до 120 тысяч (считается минимальной мерой, применяемой в подобных делах).
• Привлечение к общественным работам, но не больше 360 часов.
• Штраф до 300 тысяч рублей.
• Исправительные работы до 12 месяцев (зависит от суммы и тяжести).
• Принудительные работы (с начислением оплаты за трудовую деятельность) до двух лет, при этом пострадавшей стороне выплачивается компенсация из денег, которые получает осужденный за выполнение работ.
• Лишение свободы на срок до 10 лет (максимально возможный по статье 159 о мошенничестве).

Тяжесть наказания, назначаемого судьей, зависит от таких факторов:

• При мошенничестве на суммы до 10000, отсутствии судимостей, компенсации пострадавшей стороне судья может назначить штраф, обязательные работы.
• При сговоре с работником микрофинансовой организации могут назначить более крупный штраф, принудительные работы или даже дают реальный срок (чаще до 2 лет).
• Если мошенник к тому же использовал “левые” документы, подделывал паспорт при оформлении микрозайма, то он попадает под действие статьи 327 Уголовного Кодекса РФ (о подделке, изготовлении документов), что карается более строго, за это чаще назначаются серьезные сроки.

Если в преступлении замешан сотрудник микрокредитной компании, то он тоже будет проходить по делу как обвиняемая сторона. Работника привлекут по статье 204 УК РФ (коммерческий подкуп), если будет доказано, что он не проверил оригинал паспорта (если это положено по должностной инструкции) или был в преступном сговоре с мошенниками.

[Куда и как жаловаться на МФО](https://zaymexpert.ru/help/kuda-i-kak-zhalovatsya-na-mfo/)

Можно ли получить займ на другого человека легально

Иногда случаются ситуации, когда законопослушным гражданам нужно законным путем оформить микрозайм на чужой паспорт. Чтобы не нарушить закон и не быть привлеченным к ответственности, можно действовать 2 путями:

• Легкий и правильный — попросить человека оформить микрокредит на собственное имя по личным документам. В таком случае можно не бояться обвинений, но сработает такая схема, скорее, только с родственниками.
• Получить займ по доверенности. Этот способ более сложный, дорогостоящий и неудобный. Необходимо иметь на руках доверенность на оформление микрозаймов, которая была заверена нотариусом. Также в МФО нужно прийти с личным паспортом и документом гражданина, на которого надо взять микрокредит.

Как избежать оформления займа мошенниками на свой паспорт

Доказывать правоту и невиновность в судебных инстанциях или даже в МФО сложно, требует времени, нервов и денег, но можно обезопасить себя от оформления “левых” займов:

• Оформить самозапрет на выдачу кредитов и займов. Заявление пишется в банках, МФО: гражданин запрещает оформлять по своему паспорту кредиты и микрозаймы онлайн (то есть отключается наиболее распространенная схема мошенничества). Планируется оформление единого сообщения, который можно будет оформить через “Госуслуги”: оно будет направляться в бюро кредитных историй, финансовая организация при проверке кредитного рейтинга сможет увидеть заявление и откажет в выдаче заемных средств через интернет.
• При краже паспорта сразу же отправляться в полицию, писать заявление о пропаже. Полицейские выдадут квитанцию, подтверждающую потерю документа. Также при утере или краже надо обращаться в Федеральную Миграционную Службу: номер паспорта будет официально внесен в специализированный реестр, он будет считаться недействительным. Если мошенники и возьмут микрозайм, в суде легко будет доказать непричастность к этому.
• Не оставлять паспорт в залог в отелях, пунктах проката.
• Не разрешать посторонним лицам забирать паспорт из зоны видимости. Например, если надо проверить данные, сотрудники банка или госучреждения не должны уносить документ в другую комнату.
• Не разрешать делать сканы и ксерокопии паспорта в ненадежных учреждениях.
• Не оставлять паспортные данные на случайных сайтах, в интернет-магазинах — часто они продают базы данных преступникам.