Мошенники взяли микрозайм на ваше имя. Что делать?

Оформить кредит или микрозайм становится все проще: можно даже никуда не ходить, не собирать пакет документов — достаточно паспорта. Однако такое упрощение выгодно не только заемщикам, но и мошенникам, которым становится все проще получить заемные денежные средства по чужим документам. Иногда люди обнаруживают открытые на себя займы уже в тот момент, когда задолженность просрочена, по ней накопились пени, штрафы, а долг продали коллекторскому агентству. Разбираемся, что делать, если мошенники взяли микрозайм на ваше имя, как это происходит и можно ли уберечься от этого.

Как проверить, есть ли на человеке открытые микрозаймы

Часто человек узнает о том, что мошенники взяли на его имя займ или кредит, только после звонка представителя МФО или коллекторской фирмы. Но не всегда стоит паниковать и сразу же пытаться решить проблему по телефону, для начала надо выяснить, есть ли задолженность на самом деле.

Дело в том, что преступники могут заниматься телефонным мошенничеством: у гражданина на самом деле может и не быть долгов. Такой обман рассчитан на шоковый эффект: человеку сообщают, что на нем висит микрокредит, он уже просрочен, что портит кредитную историю, а сама задолженность продана коллекторскому агентству. Преступники оказывают психологическое давление на свою жертву, предлагают быстро выплатить займ, чтобы решить проблему. Сумму, как правило, называют небольшую — чтобы человек в стрессе согласился перечислить деньги мошенникам. Если схема сработает, то никакой ответственности преступники не понесут — доказать что-то будет сложно, ведь гражданин добровольно перевел деньги на карту.

Чтобы избежать вышеописанной ситуации, нужно проверить, действительно ли имеется задолженность. Проще всего сделать это, проверив кредитную историю (КИ) — в ней отражаются все погашенные и открытые кредиты и займы, просрочки. Чтобы ускорить процесс, рекомендуется обратиться к Центральному каталогу кредитных историй (ЦККИ). Осуществить это можно через портал “Госуслуги”: необходимо отправить обращение в ЦККИ.

В представленном отчете будут перечислены все бюро кредитных историй, в которых хранятся данные о займах и кредитах заявителя. После этого необходимо отправить через интернет во все бюро запросы на предоставление КИ, раз в полгода это можно сделать бесплатно в каждой организации. Если в кредитной истории не представлено никаких сведений о займе, значит, подозрительный звонок совершили мошенники и беспокоиться не о чем. Однако если долг числится на человеке, то необходимо разобраться, кто и когда его оформил без ведома должника.

[Как узнать, есть ли долги по микрозаймам](https://zaymexpert.ru/help/kak-uznat-est-li-dolgi-po-mikrozajmam/)

Как мошенники оформляют микрозайм на чужое имя

Как правило, на чужое имя оформляются именно микрокредиты в микрофинансовых организациях, а не кредиты в банках. Связано это с тем, что в МФО:

• Минимальные требования к получателю денег — можно оформить займ по паспорту, причем даже без личного визита в отделение.
• При запросе на небольшую сумму заемщика проверяют по упрощенной схеме, поэтому мошенники могут взять 10000-15000 рублей с минимальной проверкой данных.

Особую опасность представляют онлайн-займы: финансовый продукт оформляется не в отделении, а через официальный сайт МФО. То есть сотрудники учреждения не видят человека лично, не сверяют его внешность с паспортом. Это дает возможность мошенникам воспользоваться чужими документами. Чаще всего к ним в руки сведения попадают следующими путями:

• Утечка информации в компании, которая собирает паспортные данные. Такое может произойти в тех же микрокредитных компаниях, банках, гостиницах, сервисах по бронированию билетов и отелей, салонах связи и т. д. Все они при обслуживании берут сканы или ксерокопии паспорта — они могут попасть в руки преступников, если кто-то взломает базу или нечистый на руку сотрудник компании продаст их мошенникам.
• Паспорт украли, чтобы использовать в преступных целях. Это самый верный способ, так как мошенники имеют возможность действовать быстро, оформляют сразу несколько микрозаймов в различных МФО, пока жертва не успела подать заявление в полицию и документ не признали недействительным.
• Паспорт был потерян. Некоторые граждане небрежно обращаются с документами и даже не сразу обнаруживают, что документ пропал. Это дает преступникам время для действия: пока жертва опомнится, на нее будет оформлено несколько микрозаймов.

Что делать, если мошенники незаконно оформили займ на чужое имя

Как только гражданин убедился, что на нем действительно числится микрозайм, который он не брал, надо действовать максимально быстро. Если сразу начать бороться с мошенниками, возможно, получится обойтись без суда.

Досудебные действия

Для начала, когда представитель МФО или коллектор позвонит по поводу долга, необходимо попросить предоставить все документы по задолженности:

1. Договор на микрокредит.
2. Если звонит работник коллекторской фирмы, нужен документ, подтверждающий, что кредитор продал долг, иначе коллектор не имеет права общаться с заемщиком.

После изучения договора необходимо пытаться найти веские доказательства, подтверждающие, что заемщик не мог взять микрокредит. Например, если документ был подписан в офисе, а должник в это время был за границей или на работе (есть свидетели). Если микрозайм оформлялся по интернету, будет сложнее, т. к. подписывается договор цифровым кодом, который отправляют по телефону человеку, заполнившему заявку. В этом случае нужно обратить внимание, какой номер указан в договоре — по нему можно попробовать вычислить преступника.

После этого нужно написать письмо в микрофинансовую организацию, которая выдала займ. Обращаться можно по электронной почте или обычной, отправив заказное письмо с уведомлением о вручении. В письме можно в свободной форме изложить проблему: указать свои контактные данные (ФИО, телефон, email), причину обращения (преступники взяли микрокредит на чужой паспорт), указать доказательства невиновности (при наличии), а также попросить провести внутреннюю проверку (проводится службой безопасности кредитора).

Если паспорт украли или он был утерян, то рекомендуется еще до поиска доказательств и обращения в МФО сразу же написать заявление в полицию или подать запрос на портале “Госуслуги” о том, что документ утерян. Гражданин при этом должен получить справку об утере паспорта и прикрепить ее к заявлению, отправляемому в микрокредитную компанию.

Если паспорт на месте, то в полицию можно обращаться уже после отправки письма в микрофинансовую организацию. В заявлении нужно подробно расписать произошедшее, привести доказательства, а также приложить копию претензии, отправленной в МКК.

Затем нужно ждать ответа микрокредитной компании, которая будет пытаться выяснить, кто на самом деле оформил микрозайм без согласия заемщика. Чтобы доказать непричастность должника, кредитор может:

• Провести графологическую экспертизу подписи, если договор подписывался в отделении.
• Изучить записи с видеокамер в офисе.
• Рассмотреть доказательства, предоставленные заемщиком, — справку об утере паспорта, билеты, подтверждающие пребывание за границей и т. д.

Если микрофинансовая организация подтвердила непричастность человека к долгу, нужно потребовать аннулировать долг, удалить информацию о нем в кредитной истории. Также стоит отозвать персональные данные, чтобы кредитор больше не беспокоил звонками, рассылками.

[Куда и как жаловаться на МФО](https://zaymexpert.ru/help/kuda-i-kak-zhalovatsya-na-mfo/)

Как решить проблему через суд

Если МФО не доказала невиновность человека и не признала договор незаключенным, нужно быть готовым защитить свои интересы в суде. Но перед этим можно обратиться в вышестоящие органы, которые контролируют работу финансовой организации. Это стоит сделать, если есть подозрение, что внутренняя проверка проведена поверхностно. Можно написать жалобу в СРО (саморегулируемая организация), в которой состоит МКК, и Центральный Банк.

Если дополнительная проверка не помогла, надо подавать исковое заявление в суд. Чтобы судья вынес положительное решение, необходимо найти доказательства, подтверждающие, что гражданин не мог оформить микрозайм. При оформлении договора в отделении сделать это будет легко: надо доказать, что человек не пребывал в указанное время в офисе. Сложнее будет, если займ взят онлайн, но и в этом случае можно попытаться:

• Вычислить по IP местонахождение устройства, с которого оформлялся договор. Далее надо доказать, что должник не находился в том месте во время подписания документа.
• Доказать, что контактный телефон не принадлежит заемщику, а значит, он не мог подписать договор с помощью числового кода из СМС.

При принятии судом положительного решения гражданин не только восстановит кредитный рейтинг и избавится от задолженности — ему будут обязаны компенсировать моральный ущерб. Доказать непричастность к задолженности возможно, главное — быстро действовать и собирать веские доказательства.