Куда и как жаловаться на МФО

Микрофинансовые организации привлекают клиентов низкими требованиями к заемщикам, но минусов тоже полно: процентные ставки высокие, штрафы за просрочки могут утянуть должника в долговую яму. Поэтому Центральный Банк РФ выпустил целый ряд законодательных требований, чтобы регулировать работу микрокредитных компаний. В случае превышения полномочий — ночных звонков с напоминанием о долге, угрозами от коллекторов и других противоправных действий клиент может обратиться с жалобой в соответствующую инстанцию. Разбираемся, куда и как жаловаться на МФО, чтобы восстановить справедливость.

Стоит ли жаловаться на МФО

Нужно понимать, что любая жалоба (даже обоснованная) — это конфликт с компанией, предоставившей микрозайм. В некоторых случаях лучше попытаться решить проблему мирным путем, не привлекая государственные инстанции.

Как можно попытаться мирным путем урегулировать вопрос:

1. Связаться с менеджером организации, рассказать о нарушениях, уточнить, не превышают ли сотрудники полномочия и напомнить о нормах законодательства. Столкнувшись с финансово грамотным заемщиком, МФО не будет рисковать действовать противоправно.
2. Оставить отзыв о незаконных действиях компании в интернете. МФО заинтересованы в чистой репутации, могут попросить его убрать отклик, в обмен предложив какой-то бонус, возможность пролонгации договора без штрафных санкций.

Если представители не идут на контакт, нужно пожаловаться в инстанции, которые контролируют деятельность МКК. Но перед этим убедитесь, что организация действительно нарушает закон.

Когда нужно жаловаться на МФО

Микрофинансовая организация нарушает закон и клиент может подать жалобу, если МФО:

• Не состоит в реестре Центробанка, отсутствует лицензия на деятельность.
• Договор на займ был изменен в одностороннем порядке после подписания без ведома заемщика.
• Звонки от коллекторского агенства случаются чаще 1 раза в день и 2 дней в неделю, чаще 8 раз в месяц. Звонки в ночное время — тоже нарушение закона.
• Выдача займа была оформлена на гражданина, официально признанного недееспособным.
• Коллекторы угрожают заемщику или его родственникам.
• Годовая процентная ставка превышает установленные законом максимальные нормы.
• Компания передала персональные данные клиента третьим лицам. В этом случае дополнительно можно жаловаться в Роскомнадзор за незаконное распространение информации. Но нужно помнить, что МФО имеет право продавать долг коллекторам, передавать им сведения, однако заемщик должен быть об этом официально уведомлен.
• Если клиент не брал кредит — такое происходит при оформлении микрокредита по чужому паспорту без ведома владельца.
• Просрочка по долгу возникла вследствие неправомерных действий организации: т. е. МФО не давала возможность клиенту вернуть деньги вовремя, чтобы начислить высокий штраф.

Куда можно отправить жалобу на МФО

Подавать жалобу на микрофинансовую организацию нужно в контролирующие органы и государственные организации, занимающиеся защитой интересов граждан, к ним относятся:

• ЦБ России — основной контролирующий орган.
• СРО — саморегулируемая организация.
• Роспотребнадзор.
• ФССП — федеральная служба судебных приставов.
• Прокуратура.
• Служба ФО (финансового омбудсмена).
• Полиция.

Каждая из упомянутых инстанция разбирается с разными типами нарушений. Разберемся, в каком порядке и для решения каких именно вопросов нужно обращаться в ту или иную организацию.

[Возврат переплат в МФО](https://zaymexpert.ru/help/vozvrat-pereplat-v-mfo/)

Как и зачем обращаться в СРО

Некоторые клиенты предпочитают отправить претензию сразу в Центральный Банк, т. к. он осуществляет контроль над микрокредитными компаниями. Однако это не совсем правильно: чаще всего при этом теряется много времени, обычно ЦБ передает полученную жалобу в СРО. Большинство возникших проблем решает именно саморегулируемая организация, поэтому проще сразу же написать претензию туда.

По закону все микрофинансовые организации обязаны состоять в одной из СРО, которой они и подчиняются, орган контролирует и корректирует их деятельность. На данный момент в России зарегистрированы 3 таких организации: СРО Мир, Единство и Микрофинансовый Альянс. Чтобы понять, в какой организации состоит МФО, нужно зайти на сайт Центрального Банка России, просмотреть реестр СРО и микрофинансовых компаний — в нем содержатся все необходимые сведения.

Заемщик может зайти на официальный сайт нужной саморегулируемой организации, посмотреть контакты и позвонить на горячую линию, чтобы уточнить нюансы составления обращения. Чаще всего можно оформить заявку в электронном виде через интернет: оставить жалобу в форме обратной связи на сайте.

Когда надо обращаться в ЦБ

Именно Центробанк — главный орган, который осуществляет надзор над деятельностью микрофинансовых организаций. Обращаться в ЦБ надо, если МФО не состоит ни в одной СРО — это нарушение закона, разбираться будет Центральный Банк.

Также сразу в Центробанк, минуя СРО, следует обращаться по всем причинам, связанным с нарушением законодательства, как пример:

• процентная ставка выше максимально возможной,
• пеня и штраф выше установленной законом суммы,
• кредитор — мошенник, заемщика обязывают оплачивать скрытые комиссии.
• условия договора на займ изменили без ведома клиента.

Подавать жалобу в ЦБ тоже можно онлайн (предварительно можно проконсультироваться по телефону горячей линии). Нужно зайти в интернет-приемную, выбрать подходящий раздел и заполнить жалобу по образцу.

Альтернатива ЦБ — финансовый омбудсмен

К финансовому омбудсмену (ФО) стоит обращаться по тем же причинам, что и в Центробанк: дополнительные комиссионные сборы, неправомерные штрафы, другие мошеннические действия. А также ФО решает проблемы, связанные с агрессивными действиями коллекторов — угрозами, шантажом, ночными звонками и т. д.

Орган был создан для досудебного урегулирования споров между различными МФО, финансовыми, кредитными компаниями и их клиентами, чтобы разгрузить суды. Работает омбудсмен бесплатно, но сумма претензий не должна превышать 500 тысяч рублей.

Отправить жалобу можно по электронной почте, предварительно проконсультировавшись по телефону. ФО — очень влиятельный для микрофинансовых организаций орган, ведь от него зависит кредитный рейтинг компании. Чаще всего обращения к омбудсмену приносят быстрый положительный результат — в течение месяца проблема решается, при этом должнику не нужно вникать в юридические тонкости, составлять иск и обращаться в суд: ФО все занимается самостоятельно и бесплатно.

Основания для жалобы в Роспотребнадзор

В Роспотребнадзор имеет смысл жаловаться, если каким-то образом были нарушены права потребителя (предоставление микрозаймов — услуга, клиент является ее потребителем), например:

• Обман клиентов: на сайте или в отделении МФО представлена информация об услугах, которая не соответствует действительности или вводит клиентов в заблуждение.
• Организация принуждает клиента пользоваться дополнительными платными услугами, например, навязывает оформление страхования жизни.

В Роспотребнадзор жалоба о мошенничестве также подается дистанционно. Удобнее всего оформить онлайн-обращение, авторизуясь на сайте через аккаунт в Госуслугах.

Когда стоит обратиться в прокуратуру

Прокуратура занимается примерно тем же самым, что и вышеописанные инстанции — решает вопросы, связанные с нарушением законодательства. То есть в нее можно и не обращаться, но обычно жалобы, написанные сразу во все инстанции, имеют большее действие, а МФО не рискуют связываться с прокуратурой.

В этот орган стоит писать заявление по поводу угроз от коллекторского агентства, частых звонков, особенно если они происходят в ночное время, визитов или даже слежки за должником (когда человека поджидают около работы, возле дома).

Чтобы обращение в прокуратуру возымело быстрое действие, советуем:

1. Узнать максимум данных о коллекторской фирме и (если это возможно) конкретных сотрудниках, которых надо наказать.
2. Написать заказное письмо с уведомлением о вручении. Конечно, проще и быстрее отправить заявку в электронном виде, но на нее могут долго отвечать или вообще не ответить. На письмо ответят точно, проблема будет решена.

Если же коллекторы ведут себя агрессивно, угрожают физической расправой, вредят имуществу (например, пишут требования вернуть долг на машине, двери квартиры), стоит обращаться в полицию. Заявление пишется в районные отдел, желательно предоставить доказательства полицейским, они обязаны будут завести административное дело, а если был нанесен физический вред, то и уголовное.

[Сколько можно взять микрозаймов одновременно](https://zaymexpert.ru/help/skolko-mozhno-vzyat-mikrozajmov-odnovremenno/)

Зачем обращаться в ФССП

Микрофинансовые организации имеют право на самостоятельное взыскание долгов с заемщиков, но контролирует эту их функцию федеральная служба судебных приставов. Поэтому в ФССП нужно обращаться, если МФО нарушает правила взыскания задолженности:

• психологическое давление на клиента;
• угрозы, шантаж, оскорбления;
• звонки и визиты к родственникам заемщика, если пункт об этом отсутствует в договоре;
• число звонков и визитов превысило лимит, установленный по закону, они происходят ночью.

Обратиться в службу можно дистанционно через официальный сайт. При желании клиент может направить заказное письмо по указанному в разделе контактов адресу.

Наказать МФО, которое нарушает законодательство, несложно: государственные надзорные органы выработали четкую методику действий, обращения подаются дистанционно и оперативно рассматриваются. Благодаря наличию ряда законов о работе микрофинансовых организаций привлечь компанию к ответственности несложно: МФО могут оштрафовать и даже лишить лицензии, справедливость будет восстановлена.