Почему МФО отказывают в займе

Принято считать, что МФО выдают деньги в долг всем подряд, компенсируя риски завышенной процентной ставкой. В микрофинансовые организации часто обращаются люди, которым не дают банковские кредиты. Но на самом деле даже МФО иногда отказывают в займе, причем надежным клиентам без просрочек и большого количества задолженностей. Разбираемся, почему микрокредитная компания может отказать в выдаче денег и что делать в такой ситуации.

Бывают ли МФО, которые выдают займы без отказа

Многие микрофинансовые организации заявляют, что одобряют микрозаймы почти всем гражданам. И это действительно так: компании работают даже с проблемными должниками с плохой кредитной историей, высокой финансовой нагрузкой, открытыми кредитами и просрочками по ним.

Но МФО — кредитная компания, деньги в долг выдаются с условием обязательного возврата. Поэтому заявку от любого человека оценивают по разным критериям, чтобы определить:

• платежеспособен ли гражданин, сможет ли обслуживать и вернуть долг;
• не является ли заявитель мошенником;
• надежен ли заемщик, будет ли возвращать средства вовремя.

Если гражданин не соответствует установленным МФО критериям, есть риск, что деньги не будут возвращены, в выдаче микрокредита будет отказано. Поэтому перед подачей онлайн-заявки следует убедиться, что у организации нет причин для отказа в займе.

Почему отказывают в микрозайме: топ-5 причин

Если гражданин подает заявление на оформление займа на карту или наличными онлайн, то уже через несколько минут МФО присылает уведомление с решением на телефон или электронную почту. Если заявка не одобрена, причина, почему отказали в выдаче, обычно не указывается. Но есть несколько распространенных причин, по которым отрицательное решение приходит чаще всего, рассмотрим их.

Главная причина — плохая кредитная история

Хоть микрофинансовые организации и гораздо лояльнее банков, но КИ клиента запрашивают и проверяют даже они. Кредитора, который вообще не проверяет кредитную историю заемщика, не существует: финансовая организация заинтересована в возврате денег и надежности должника. Но так как решение по онлайн-заявкам принимается автоматической скоринговой системой за пару минут, то программа не изучает детально данные — учитываются наиболее значимые показатели:

• общий кредитный рейтинг;
• наличие просрочек по кредитам и займам в прошлом;
• общая закредитованность — наличие у клиента других кредитов, в том числе ипотечных;
• признание физического лица банкротом.

Нужно отметить, что МФО, в отличие от банков, работают с клиентами с нулевой кредитной историей и даже при плохом кредитном рейтинге. Но, скорее всего, гражданин сможет взять небольшую сумму (чаще — до 30-50 тысяч рублей) на короткий срок до 1-3 месяцев.

Попадание в черный список компании

В микрокредитных организациях есть черные списки должников, туда можно попасть:

• из-за просрочек, чаще в учет берутся длительные — более 30 дней;
• наличия незакрытой судимости;
• попытки мошенничества при оформлении договора;
• неадекватного отношения, скандалов с представителями компании.

Общего списка у МФО нет, но они могут работать в партнерстве с другими организациями и обмениваться черными списками клиентов. Из-за этого попадание в ЧС одной компании влечет проблемы с остальными кредиторами.

Некорректное заполнение анкеты на получение займа

Заполнение формы-анкеты на официальном сайте МФО кажется элементарным, поэтому граждане часто торопятся срочно заполнить ее и отправить запрос на проверку, чтобы быстрее получить ответ. Но при отправке нужно учитывать, что данные будет проверять программа, скоринг, для которой любая ошибка сразу станет причиной отказа. Связано это с тем, что неправильно введенные данные могут восприниматься как попытка обмануть компанию, смошенничать.

Также при заполнении анкеты нужно постараться подробно заполнить поля, указывая достоверные сведения. Чем больше данных получит скоринг, тем выше доверие к клиенту и вероятность одобрительного решения.

Несоответствие требованиям компании

У каждой микрофинансовой организации сформулирован свой список требований к получателям микрозайма, важно изучить их перед подачей заявления. Большинство МФО выдает займы клиентам с наступлением “возраста платежеспособности” — 21-23 лет, но есть и фирмы, работающие с гражданами с 18 лет.

Аналогично и с пенсионерами: возрастные ограничения в микрокредитных компаниях отличаются. Чаще максимальный возраст — 65-70 лет, но отдельные кредиторы работают с клиентами до 75-80 лет.

Низкий уровень доходов

Микрофинансовая компания может дать микрокредит, если уровень доходов заемщика позволяет обслуживать задолженность, то есть своевременно вносить взносы по графику, чтобы погасить долг. Если у клиента низкие доходы, а он намеревается оформить крупный займ, МФО откажет в выдаче денежных средств.

Часто клиенты имеют достаточный уровень доходов, но часть их — неофициальная. Боясь проверок налоговой, гражданин указывает заниженную сумму и в итоге получает отказ. Надо помнить, что заполненная анкета не передается в налоговую службу, поэтому следует четко указывать полную сумму дохода, включая и дополнительные, и неофициальные заработки.

[Как правильно погасить микрозайм](https://zaymexpert.ru/help/kak-pravilno-pogasit-mikrozajm/)

Как повысить вероятность получения микрокредита

Советы, которые помогут повысить шансы на одобрение и получить микрозайм:

1. Проверить КИ перед обращением в МФО. При обнаружении ошибок исправить их — подать заявление в Бюро Кредитных Историй, которое проведет проверку в течение 2-3 недель.
2. Обратиться в компанию, в которой уже был положительный опыт оформления и выплаты задолженности. То есть должник взял деньги и вовремя вернул долг или просрочки были минимальными, до 30 дней.
3. Подать запрос в молодую компанию, которая недавно на финансовом рынке. Такие организации заинтересованы в привлечении новых клиентов и расширении клиентской базы, поэтому их требования могут быть более лояльными, чем в раскрученных МФО.
4. Закрыть часть кредитов или займов или хотя бы погасить просроченную задолженность по ним.
5. Взять займ под залог — МФО не работают с залоговым имуществом в виде жилой недвижимости, но могут принимать автомобили в качестве залога. В случае невозврата долга организация сможет реализовать машину и вернуть себе денежные средства, это снижает риски и повышает шансы на одобрение.
6. Указывать в анкете подробно данные, которые могут подтвердить платежеспособность гражданина. Например, надо указать точный размер заработной платы, дополнительный заработок (при наличии), даже если клиент работает неофициально или на “серой” зарплате. При наличии недвижимости, автомобиля тоже стоит указать их в анкете.
7. Можно отправить заявки сразу в несколько МФО, чтобы не терять время. А при получении нескольких положительных решений можно выбрать выгодный вариант, а от остальных отказаться.

Микрофинансовые организации лояльно относятся к клиентам и предъявляют минимальные требования, которые легко выполнить, чтобы получить денежные средства. Но нужно помнить, что МФО тоже могут отказать в выдаче средств, если клиент недобросовестный, не возвращает долги вовремя или пытается мошенничать.