Как правильно погасить микрозайм

Микрозаймами пользуются многие граждане, но не все знают, что существуют определенные нюансы их правильного погашения. Допущение даже небольшой просрочки порой влечет начисление штрафов и пени, ухудшение кредитной истории. Чтобы избежать такой ситуации, надо понимать, как правильно погасить займ, как сделать это выгоднее, удобнее и быстрее.

Порядок погашения микрозайма

В зависимости от длительности периода кредитования и условий договора конкретной микрофинансовой организации займ можно отдавать:

• Полностью единым платежом. Чаще такой вариант предусмотрен для краткосрочных финансовых продуктов сроком до 1 месяца. В конце срока заемщик вносит все сразу: сумму долга и начисленные проценты.
• Частями, равными платежами. Актуально для микрозаймов на 3 и более месяцев, схема похожа на банковское кредитование: раз в месяц заемщик вносит деньги, часть основной суммы и часть процентов.

Выплатить микрокредит можно досрочно (полностью или частично) или планово. Плановые взносы выплачиваются по графику погашения, установленному МФО (частями или единым платежом, как сказано выше).

Досрочно можно вносить весь остаток суммы сразу или же какую-то часть, чаще это делают, чтобы снизить переплату по микрозайму. Однако стоит помнить, что правила работы микрофинансовой организации отличаются от правил банков, поэтому досрочное погашение бывает невыгодным клиенту, надо смотреть договор, в нем может быть указано, что:

1. Возможна только полная выплата задолженности — неудобно, если заемщик решил погасить только часть суммы.
2. Отменяются льготные условия, если гражданин пользуется деньгами меньше половины срока (или другой период). Т. е. микрокредитная компания пересчитает ставку по более высокому значению и досрочно гасить микрозайм будет невыгодно.

Также клиенту стоит учесть, что внеплановое внесение платежа для более быстрого погашения долга не отменяет ежемесячных взносов. Нужно будет все равно совершить оплату по графику погашения. А при полном досрочном внесении денег рекомендуется взять справку у МФО о том, что задолженность погашена, чтобы в будущем не возникло проблем из-за недоплаты на пару рублей.

[Сколько можно взять микрозаймов одновременно](https://zaymexpert.ru/help/skolko-mozhno-vzyat-mikrozajmov-odnovremenno/)

5 лучших способов, которыми можно погасить займ

Для правильного выбора выгодного способа, которым можно оплатить задолженность, надо обязательно изучить договор или задать вопрос представителю МФО. По закону каждая микрокредитная компания обязана предлагать заемщикам как минимум один вариант внесения денег без комиссии и не всегда он очевиден. В целом же погашать долг можно разными методами, отличающимися по удобству и величине комиссии.

В отделении МФО

Как правило, именно этот вариант предполагает внесение денег без начисления процентов комиссии. Заплатить можно по договору при наличии паспорта, но некоторым МКК достаточно сообщить номер договора, приносить его не нужно. Оплачивается взнос наличными или карточкой, но надо учитывать, что комиссию может взимать банк-эмитент карты.

Минус решения — не во всех городах присутствуют офисы микрокредитных компаний. Кроме того, некоторые компании перешли полностью на дистанционное оформление микрозаймов, так что отделения чаще находятся лишь в крупных населенных пунктах.

Банковской картой

Главный плюс — заемщик может вносить средства с любой банковской карточки. Если выдается микрокредит чаще только на дебетовую, то осуществить платеж можно с кредитной карты. Но надо понимать, что при использовании кредитки платеж через банковскую карту становится дорогим методом погашения — клиент будет оплачивать еще и проценты по кредитной карточке.

Картой можно расплатиться по микрозайму:

• Через онлайн-банкинг или мобильное приложение банка-эмитента платежного инструмента. Так как деньги переводятся юридическому лицу (МФО), то платить нужно будет по реквизитам. Реквизиты можно узнать из заключенного договора или же позвонить по телефону на горячую линию и уточнить данные.
• В личном кабинете на официальном сайте или в приложении микрокредитной компании. Задолженность погашается таким же образом, как производится оплата за товары и услуги в интернет-магазинах: гражданин авторизуется в своем аккаунте, вводит данные кредитной или дебетовой карты (дата выпуска, номер, CVV-код) и подтверждает проведение операции.

При желании можно оптимизировать процесс внесения денежных средств с банковских карт. В интернет-банкинге можно выбрать опцию внесения автоматических платежей в конкретную дату. А в личном кабинете МФО иногда предлагается настроить получение уведомлений (платных или бесплатных) с напоминанием — это позволит не допускать просрочек. Некоторые компании могут не брать комиссию за такой способ оплаты, но чаще она все же начисляется.

С электронного кошелька

Перевод денежных средств с электронных кошельков осуществляется также по реквизитам, комиссия чаще всего присутствует, если у МФО нет партнерских договоренностей с платежной системой. Вносить деньги можно с кошельков Юмани, Киви, Вебмани, но комиссия по ним может отличаться, точные цифры будут указаны в договоре. Многие МКК числятся в списке организаций в платежных системах, поэтому плательщику может не понадобиться вводить реквизиты вручную — часть данных загрузится автоматически, останется заполнить номер договора, личные сведения о заемщике.

Банковским переводом

Комиссия при оплате через банковский перевод со счета плательщика начисляется по тарифам банка, но может и отсутствовать, если транзакция проводится через Систему Быстрых Платежей. Осуществить операцию можно в интернет-банкинге или мобильном приложении, необходимо указать реквизиты МФО. Также клиент может отдать долг через банк или использовать терминал самообслуживания, но в таком случае стоит всегда брать и сохранять бумажный чек, подтверждающий факт внесения средств.

Через платежный терминал

В любом платежном терминале принимаются платежи по микрозаймам, комиссия зависит от компании-оператора устройства: часто МФО сотрудничают с Киви и могут принимать средства по таким терминалам без комиссии. При использовании платежного оборудования также рекомендуется брать и сохранять чеки, хранить их до момента закрытия микрокредита. Это гарантирует, что в случае проблем с зачислением денег можно будет доказать факт оплаты. Но надо учесть, что ждать возврата средств от оператора оборудования нужно будет долго.

[Почему МФО отказывают в займе](https://zaymexpert.ru/help/pochemu-mfo-otkazyvayut-v-zajme/)

Прочие способы

Микрокредитные компании стараются максимально упростить процесс приема платежей, ведь им выгодно, чтобы клиент возвращал долг. Поэтому организации могут предлагать и такие варианты внесения очередных взносов:

• Системы денежных переводов. МФО сотрудничают с наиболее популярными СДП и принимают платежи от них, комиссия чаще минимальная или может вовсе отсутствовать. Для проведения ежемесячного платежа заемщику нужно прийти в точку системы денежных переводов (Контакт, Золотая Корона, Юнистрим и т. д.), взяв с собой паспорт и реквизиты. Сотрудник осуществит транзакцию и выдаст чек, подтверждающий ее.
• Отделения Почты России. Можно осуществить перевод по реквизитам в почтовом отделении, но с таким вариантом работают не все МФО.
• В салонах связи. В салонах МТС, Мегафон, Евросеть, Связной принимают платежи на счета микрофинансовых организаций.
• С аккаунта в личном кабинете МТС. Редкий способ, но постепенно набирает популярность.

В какие сроки оплачивать микрокредит

Главное, чего стоит избегать — это просрочки по микрозаймам, они влекут начисление пени и штрафы. Причем просрочка может возникнуть даже у добросовестного плательщика, не осведомленного о 2 особенностях:

1. Платеж засчитывается не в момент внесения оплаты, а в момент получения денежных средств на счет кредитора.
2. В зависимости от метода оплаты деньги могут поступать на счет даже в течение 3-5 дней.

Например, у клиента расчетный день 15 числа, он выплачивает сумму 13 числа, заранее. Просрочка все равно может возникнуть, если деньги поступят на счет в течение 3 дней.

Поэтому перед тем как платить очередной взнос, нужно понимать, какой способ оплаты можно использовать. Самых быстрых 3:

• Оплата наличными в отделении МФО.
• Платеж с банковской карточки.
• Перевод из электронного кошелька.

Эти варианты считаются моментальными, деньги поступают на счет микрофинансовой организации в течение нескольких минут. Если заемщик вспомнил о платеже в последний день, нужно использовать только указанные способы, иначе есть риск возникновения просрочки.

Медленными методами внесения средств считаются:

• транзакция через системы денежных переводов — от нескольких часов до 1 суток, редко может задержаться до 2-3 суток;
• перевод по реквизитам через отделение почты или банк — до 3-5 дней, но чаще в течение 1-2 суток;
• внесение наличных через платежный терминал — займет до 5 дней.

Погашать микрозайм в МФО нужно своевременно и в полном объеме: возникновение просрочек повлечет за собой стремительный рост задолженности, снижение кредитного рейтинга, а в серьезных случаях — и общение с коллекторами. Чтобы этого не случилось, рекомендуется внимательно изучать условия договора, правильно выбрать способ погашения долга и вносить деньги четко по графику платежей.