Что такое АСП в займах

Микрофинансовые организации упрощают гражданам жизнь и ускоряют процесс получения финансовых услуг: в большинстве компаний не нужно ходить в отделение для получения денег. Гражданин заполняет анкету на сайте, несколько минут ждет решения и затем заключает договор дистанционно, в течение часа получает средства на карточку. Но многих волнует правомерность заключенного удаленно документа, который подписывается с помощью так называемого аналога собственноручной подписи. Разбираемся, что такое АСП в займах, законно ли таким образом подписывать договор и не повлечет ли проблемы для клиента МФО.

Что такое АСП

АСП — это аббревиатура, расшифровывается как аналог собственноручной подписи и является способом подписания, удостоверения договора. По нему должно быть легко идентифицировать клиента в рамках двусторонних отношений.

АСП чаще используется при оформлении услуг удаленным способом через интернет: в банках и микрокредитных компаниях, организациях-поставщиках услуг связи, интернета и т. д. Когда гражданин для подтверждения какого-то решения, покупки товара или услуги вводит подтверждающий код, эти цифры и будут АСП.

Законно ли использование АСП

Сложность понимания, насколько законно применение такого типа подписи в займах, в том, что в Гражданском Кодексе нет конкретного определения АСП. Указано лишь, что законом допускается использование факсимиле, электронной цифровой подписи или иного аналога собственноручной подписи для заключения документов через интернет.

Таким образом, стороны, заключающие договор-оферту, могут договориться между собой, что именно будет считаться АСП. Для этого на сайтах микрофинансовых организаций публикуется соглашение об использовании АСП, в котором четко указывается:

• Что считается простой электронной подписью, с помощью которой будет подписываться договор, в микрозаймах это обычно уникальный код из СМС-сообщения.
• Каким конкретно образом применяется АСП — вводится в соответствующем окне в приложении или на официальном сайте микрофинансовой организации.
• Что считается согласием на условия получения услуг и подписанием договора — нажатие кнопки подтверждения после введения цифрового кода.

В подобных электронных документах также обязательно оговаривается пункт, без которого он может потерять свою силу. Должно быть указано, что обе стороны (клиент и МФО) признают подписанный подтверждающим кодом электронный договор равнозначным заключенному на бумажном носителе, заверенному стандартной подписью.

При наличии такого пункта микрофинансовая организация может ссылаться на Гражданский Кодекс, если возникнут споры и конфликты с заемщиком. В ГК указано, что простая электронная подпись (цифровой код) может быть аналогом собственноручной подписи, если это указано в соглашении между участниками сделки. Таким образом, если микрокредитная организация предоставила клиенту перед подписанием договора всю документацию, в ней указаны нюансы применения кода в качестве АСП, то заключенный дистанционно договор будет считаться законным.

[Возврат переплат в МФО](https://zaymexpert.ru/help/vozvrat-pereplat-v-mfo/)