Что будет если не отвечать на звонки от МФО

Микрозаймами пользуются примерно 20% наших сограждан: получить заемные деньги в МФО гораздо проще и быстрее, чем взять кредит в банке. Однако легкость оформления порой приводит к тому, что человек неправильно рассчитывает свои финансовые возможности и допускает просрочки. В этом случае ему начинают звонить специалисты микрофинансовой организации или коллекторы-представители кредитора. Разбираемся, что будет, если не отвечать на звонки МФО и коллекторов, стоит ли общаться с ними и как защищать свои права.

Имеет ли право МФО и коллектор звонить клиенту

Микрокредитные компании имеют право звонить клиенту: при подписании договора на займ заемщик оставляет контактные данные. А в самом договоре обычно указываются условия, при которых МФО может делать звонки.

Однако часто клиент избегает звонков от кредитора, не берет трубку или вообще меняет номер телефона, не выходит на связь. В таком случае, если в течение 2-3 месяцев заемщик не совершает даже мелких платежей, отказывается брать трубку и выходить на связь, МКК передают долги коллекторам.

Такая передача долга — законное действие, которое тоже прописывается в договоре. В документе указывается, что при просрочке кредитор вправе возвращать заемные средства самостоятельно, через суд или через посредников, которыми и выступают коллекторские агентства.

Передача задолженности может происходить в двух формах:

• Работа по договору — кредитором остается микрокредитная компания, но взаимодействовать с должником будут коллекторы. Они могут связываться с ним по телефону, устраивать личные встречи и добиваться возврата денег в МФО.
• Продажа долга — коллекторская компания становится кредитором, обычно проблемный займ выкупается за 20-30% стоимости, а с клиента коллекторы требуют возврата всей суммы с накопившимися процентами, пеней, штрафами, неустойкой.

Звонки из микрофинансовой организации или от их представителей-коллекторов — законное действие, на которое имеет право кредитор. Однако работать при этом они должны в рамках установленных законодательством правил.

[МФО передала долг коллекторам. Что делать?](https://zaymexpert.ru/help/mfo-peredala-dolg-kollektoram-chto-delat/)

Права и обязанности коллекторов

Часто сам звонок из МФО или от коллектора вводит заемщика в ступор, ведь многие наслышаны о противозаконных действиях коллекторов — они шантажируют, угрожают должнику и т. д. Однако нужно понимать, что деятельность обоих организаций строго контролируется законодательством и вышестоящими органами, поэтому если гражданин понимает свои права и обязанности, права и обязанности коллекторских фирм, то можно избавить себя от подобного.

Коллектор имеет право:

• Звонить клиенту с 9 до 20 часов в выходные и с 8 до 22 часов в будни. Однако при этом можно звонить лишь раз в сутки, не чаще 2 раз в 7 дней и не больше 8 раз в месяц.
• Встречаться с должником не чаще раза в неделю. Встреча должна быть предварительно оговорена, а коллектор не имеет права заходить в дом клиента.
• Присылать текстовые сообщения в СМС или на электронную почту в рабочее время (аналогично разрешенному времени для звонков).

Коллектор не имеет права:

• Угрожать заемщику, шантажировать его.
• Разговаривать с клиентов грубо, на повышенных тонах.
• Являться на работу к должнику.
• Портить имущество, например, писать что-то на двери или на автомобиле.
• Звонить третьим лицам без их письменного согласия.
• Разглашать третьим лицам информацию о долге.

Если представитель кредитора нарушает закон, можно обращаться в 2 инстанции:

1. СРО, если долг не продан коллекторам. Все МФО обязаны состоять в саморегулируемых организациях, которые контролируют их деятельность. Можно написать жалобу в СРО или Центральный Банк, чтобы провели проверку правомерности действий организации.
2. НАПКА — Национальная ассоциация профессиональных коллекторских агентств контролирует деятельность коллекторов и может лишить компанию лицензии или оштрафовать за применение незаконных методов.

Чтобы доказать, что звонки из МФО нарушают права, рекомендуется записывать разговоры. Также при составлении жалобы рекомендуется прикладывать распечатку со звонками, если надо доказать, что они происходят слишком часто.

Важно понимать, что микрофинансовые организации в некоторых случаях могут звонить родственникам и на работу. Такое часто происходит по вине клиента, если он оставляет контактные данные при заполнении заявки на займ. В договоре указывается пункт о том, что МФО могут звонить по контактным номерам, и заемщик не глядя его подписывает.

Но звонки третьим лицам можно пресечь, т. к. по закону на них должны давать письменное согласие еще и сами лица, которым звонят. Поэтому им достаточно написать отказ от взаимодействия, заявление в МФО, чтобы звонки прекратились.

Можно ли не отвечать на звонки из МФО

Часто должники боятся общения с МФО и коллекторами и предпочитают вообще не брать трубку, чтобы избежать неприятного разговора. Но это может повлечь за собой негативные последствия:

1. Если не взаимодействовать с микрофинансовой организацией сразу же при возникновении просрочки, долг продадут коллекторам, которые будут действовать гораздо жестче. Стоит пойти на контакт, попробовать договориться о пролонгации или реструктуризации микрозайма на приемлемых условиях, тогда неприятные звонки прекратятся.
2. Если долг уже продан коллекторам, то они могут даже попытаться подать в суд на должника, обвиняя его в мошенничестве. Такое происходит редко, так как суд обычно заставляет кредитора снизить сумму долга. Но само судебное разбирательство заставит гражданина потратить много времени, здоровья и денег.
3. Если коллекторы не могут дозвониться заемщику, они начнут пытаться “достучаться” до него через родственников, друзей, коллег. Коллекторские агентства редко будут беспокоить посторонних людей (так как это незаконно), если клиент вовремя выходит на связь и пытается сотрудничать.
4. Коллекторы могут приезжать к месту работы или к дому заемщика, надеясь пересечься с ним. Они могут не говорить ничего о долге соседям, но уже сам факт подобного действия оказывает психологическое давление на должника.
5. Представители кредитора также могут попробовать связаться через социальные сети, электронную почту. Некоторые создают фейковые аккаунт должника и через него узнают у знакомых заемщика информацию о способах связи с ним.

Отказаться от контактов с коллекторами и МФО можно лишь в одном случае — если уже прошло 4 месяца с момента возникновения просрочки по микрозайму. Тогда заемщик вправе написать отказ от взаимодействия, и коллекторские агентства прекращают звонки и визиты, но имеют право отправлять сообщения по электронной почте с напоминанием о долге.

[Через какое время МФО передают долг коллекторам](https://zaymexpert.ru/help/cherez-kakoe-vremya-mfo-peredayut-dolg-kollektoram/)

Как вести себя во время звонка МФО

Получается, что общение с коллекторами избавляет от ряда проблем, тем более стоит помнить, что цель агентства — не запугать клиента, а получить назад деньги. При корректном грамотном общении с кредитором можно договориться на более удобные условия возврата задолженности. Рекомендации для общения с МФО:

1. Говорить спокойно, не грубить, не кричать. Человек выполняет свою работу, поэтому лучший вариант — сотрудничать с ним спокойно. К тому же все разговоры записываются, коллектор может подать в суд за оскорбление.
2. Узнать, кто звонит. Спросить название компании, контактные данные, ФИО говорящего, его должность — эту информацию обязаны предоставлять и так, но, если ее не сообщили, нужно обязательно уточнить.
3. Попросить предоставить документ, который подтвердит право коллекторской организации требовать долг.
4. Уточнить, каким образом можно погасить долг в удобном для должника режиме. Например, если у заемщика проблемы со здоровьем или его уволили с работы, кредитор может пойти на уступки. Например, могут пролонгировать задолженность — предоставить более длительный срок с небольшими ежемесячными взносами для ее погашения. Иногда коллекторы могут даже списать часть штрафов, неустойку.

Звонков из МФО и от коллекторов многие должники боятся, но их игнорирование не приведет к списанию долга, наоборот, он будет расти, а кредитор будет принимать более жесткие меры по возврату денег. Рекомендуется начинать взаимодействие как можно раньше, чтобы организация не восприняла заемщика как мошенника, разработала для него комфортный план погашения задолженности.