Могут ли МФО списывать деньги с карты

Микрозаймами пользуется большинство граждан нашей страны: их легко получить, в отличие от банковских кредитов. Но, несмотря на это, за микрофинансовыми организациями закрепилась дурная слава: некоторые люди утверждают, что МФО списывают деньги с карточки, мошенничают с финансами. Разбираемся, могут ли микрофинансовые организации списывать денежные средства с карты без ведома человека, правомерно ли это.

Каким образом МФО получают реквизиты карты

Микрофинансовые организации получают доступ к данным банковской карточке клиента по его же согласию. Правда, не всегда это согласие дается осознанно. Чаще всего МФО включают требования о подключении карты и доступу к реквизитам в договоре.

Там же будет указан и пункт о том, что при наступлении даты возврата задолженности списание с карты может происходить автоматически, без дополнительного уведомления должника. Так как пунктов в договоре очень много, граждане обычно торопятся быстрее получить займ, то документ остается непрочитанным, подписывается не глядя. В итоге микрокредитная компания получает доступ к карточке и имеет право сама вернуть себе задолженность без подтверждения транзакции должником.

С какой карты могут списывать деньги

Иногда для микрофинансовых организация не имеет значения, какая именно карточка у заемщика, но чаще все же встречается требование привязывать дебетовую карту с положительным остатком на счету — на нем должно быть хотя бы 5-10 рублей. При этом МФО может обезопасить себя от того, что клиент привяжет нерабочий пластик или карточку, с которой невозможно снимать деньги самостоятельно, без согласия (дополнительного) должника. Для этого и нужен положительный остаток на счету.

Когда потенциальный клиент отправляет заявку на получение микрозайма, вводит свои реквизиты (чтобы на карту перечислили деньги), микрокредитная компания сразу блокирует буквально 5-10 рублей на счету, якобы для того, чтобы проверить правильность введения сведений. На самом деле при этом проверяется карточка, возможность списывать с нее средства и некоторые другие характеристики. Так, МФО предпочитают работать с банковскими картами:

• Выпущенными российскими банками — СберБанк, Тинькофф и т. д.
• Платежных систем Виза, Мастеркард или МИР.
• Именными, то есть на кредитке или дебетовой карте будут эмбоссированы (выдавлены) имя и фамилия владельца латинскими буквами.
• Срок действия которых заканчивается не ранее даты погашения долга.

В некоторых случаях микрофинансовые организации могут сделать исключение, но чаще предпочитают работать с такими картами. Обычно с них можно списать деньги безакцептным путем, то есть не нужно получать подтверждение операции от владельца карточки: автосписание просто проводится в день возврата задолженности.

[Как удалить аккаунт в микрозаймах](https://zaymexpert.ru/help/kak-udalit-akkaunt-v-mikrozajmah/)

Все ли деньги МФО может снять с карты

Нужно понимать, что возврат задолженности — это право микрофинансовой организации. Если заемщик невнимательно читал договор и дал свое согласие на автоматическое снятие денежных средств, то претензии предъявить не получится. Даже если списанные деньги — последнее, что осталось у должника, МФО действует абсолютно законно. При этом по закону безакцептное списание допускается даже для денег, полученных в виде социальных выплат и пособий.

Но даже если клиент микрокредитной компании обнаруживает такой пункт в договоре перед его подписанием и пытается убрать его, это не сработает. МФО просто откажется выдавать деньги на таких условиях, ведь возможность автосписания дает хоть какие-то гарантии возврата долга.

Можно ли защитить карту от списаний МФО

При получении микрокредита надо четко рассчитывать свои финансовые возможности, ведь микрофинансовые организации действуют правомерно: списанные деньги и так должны были поступить им в счет закрытия микрозайма. Однако случаи бывают разные, поэтому можно попробовать убрать возможность у кредитора получать средства без подтверждения со стороны владельца карты.

Многие граждане, когда понимают, что МФО будет снимать деньги с карточки, заходят в личный кабинет на сайте организации и пытаются отключить там карту, отозвать данные. Они отвязывают реквизиты от своего профиля, полагая, что это защитит их счет от автоматических списаний. На самом деле такого не происходит: реквизиты уже хранятся в базе микрокредитной компании, договор, допускающий автосписание долга, подписан, поэтому такое действие ничего не изменит.

Другие люди пытаются запретить снятие денег путем поддержания нулевого баланса: как только на карточку что-то поступает, они сразу снимают средства. Этот способ в целом рабочий, если по карте запрещен овердрафт, то есть вы не можете уйти в отрицательный баланс — транзакция просто не пройдет.

Но самым действенным способом отменить автоматические снятие денежных средств считается перевыпуск карты. То есть старая карточка закрывается, банк выдает клиенту новую, с новыми реквизитами, о которых микрофинансовая организация ничего не знает и соответственно не сможет списывать деньги.

При использовании любого способа ограничить доступ к своим денежным средствам надо понимать, что выплачивать задолженность придется в любом случае: даже если на момент дня оплаты карточка будет закрыта и микрокредитная компания не сможет списать деньги, долг никуда не денется. Более того, при невозврате денежных средств в установленный срок по микрозайму начнет в ускоренном темпе накапливаться задолженность: будет назначен штраф за просрочку, неустойка, а также ежедневно будет начисляться пеня, процент по займу также будет начислен.

[Как правильно погасить микрозайм](https://zaymexpert.ru/help/kak-pravilno-pogasit-mikrozajm/)

Если возникают проблемы с деньгами и вовремя вернуть микрокредит не получается, лучший вариант — связаться с микрофинансовой организацией и обсудить возможные пути решения проблемы. Часто кредитор идет на встречу, так как заинтересован в возврате средств, представитель МФО может предложить пролонгировать займ, то есть срок будет продлен на тех же условиях, не будет штрафов, начисления пени.

МФО действительно могут списывать деньги с банковской карточки своего клиента, но делают это законно, прописывая такую возможность в договоре. Денежные средства направляются на погашение задолженности, вот почему не стоит пытаться схитрить и уйти от оплаты: выплачивать займ все равно придется, и лучше сделать это вовремя, чтобы избежать штрафов.