Как не платить проценты по микрозайму

Микрозайм считается удобной альтернативой банковским кредитам: требования минимальные, не нужно собирать большой пакет документов, ездить в банк — можно оформить онлайн и в течение часа получить деньги. Пугает граждан одно — завышенные проценты по микрозаймам, а также штрафы, пеня и неустойка, предусмотренные за возникновение просрочек. Разбираемся, можно ли не платить огромные проценты по займу, как это сделать законно и что делать, если есть угроза возникновения просрочки.

Как можно оформить беспроцентный микрозайм

Микрофинансовые организации редко выдают микрозаймы без начисления процентов, это возможно в 2 случаях:

1. Клиент впервые обращается в эту МФО, еще не пользовался ее услугами.
2. Постоянный клиент берет очередной займ, чаще выдается без процентов минимум десятый микрокредит, и то при условии, что предыдущие были возвращены вовремя.

Но нужно также учитывать, что бесплатным микрозайм может быть при определенных условиях. Обычно это небольшая сумма — 3000-10000 рублей, выдаваемая на срок до 20-30 дней. Если же клиента интересует более длительный срок, то беспроцентными будут лишь первые 2-3 недели пользования деньгами, а далее на основной долг начнет начисляться процентная ставка. Также стоит помнить, что бесплатным будет пользование заемными денежными средствами лишь в том случае, если вовремя погасить задолженность. При возникновении просрочки на сумму долга начинают начисляться проценты за весь срок кредитования, а также пени и штрафы, по договору также может быть предусмотрена дополнительно выплата неустойки кредитору.

[Влияют ли микрозаймы на кредитную историю](https://zaymexpert.ru/help/vliyayut-li-mikrozajmy-na-kreditnuyu-istoriyu/)

Как не платить проценты по займу

Граждан, которые уже получили микрозайм, часто интересует, возможно ли не оплачивать проценты за пользование деньгами, даже если условия прописаны в договоре. Теоретически это возможно и мы расскажем о способах сделать это законным путем, но стоит учесть, что на практике сделать это очень сложно.

Дело в том, что процентные ставки прописываются в договоре, который заемщик подписывает самостоятельно и добровольно. Оспорить собственное решение будет трудно. Кроме того, в микрофинансовых организациях работают опытные юристы, которые аккуратно составляют документы, чтобы невозможно было к чему-то придраться и отменить оплату процентов за использование заемных средств. Чтобы избавиться от необходимости платить проценты по микрозайму, можно попробовать следующие способы.

Реструктуризация задолженности

Нужно сразу сказать, что МФО соглашаются на новые условия реже, чем банки, но могут пойти навстречу заемщику, если тот обоснует необходимость такой процедуры, причины ее возникновения и выгоду для кредитора. Микрокредитные компании в этом случае предпочитают договориться с должником и получить хоть какие-то деньги, чем вообще остаться ни с чем или же решать спор в суде.

Реструктуризация не всегда означает, что МФО остановит начисление процентов или снизит размер уже начисленного долга. Чаще всего представители кредитора предлагают пролонгировать займ, то есть продлить его на какой-то период таким образом, чтобы заемщик смог вносить посильные для себя платежи и к концу срока закрыть долг. При этом микрокредитная компания перестает начислять пеню на задолженность.

Однако если у должника проблемы с работой или здоровьем, которые отражаются на финансовом состоянии, МФО может также предложить:

• Вернуть лишь основную сумму долга либо тело займа с частью начисленных процентов. То есть кредитор делает приостановку начисления процентной ставки.
• Снизить объем штрафов и неустойки или вообще прекратить их требовать.

Выкуп долга у МФО

Теоретически гражданин может сильно сэкономить на оплате процентов, если попытается выкупить свой долг у микрофинансовой организации. Но сделать это самостоятельно не получится, нужно искать надежных друзей или знакомых, которые выполнят выкуп, а затем надо будет отдать деньги им.

Возможность выкупа появляется в случае, если гражданин не пытается выплатить задолженность, не вносит ни копейки в счет оплаты долга, а также возникла приличная просрочка как минимум около 6 месяцев. Тогда подставное лицо-покупатель долга обращается в МФО с заявлением о том, что готов выкупить микрозайм конкретного гражданина. Покупателю придется оплатить основную сумму и примерно 10-30% к ней — по мнению юристов, это адекватная стоимость, ради которой микрофинансовая организация пойдет на сделку, т. к. это выгоднее работы с коллекторами.

[Как выкупить свой долг у МФО](https://zaymexpert.ru/help/kak-vykupit-svoj-dolg-u-mfo/)

Однако у способа есть 2 существенных минуса:

1. Чаще кредиторы не ждут, когда по микрозайму накопится большая просрочка. Когда становится понятно, что гражданин не будет возвращать долг (через 2-3 месяца, если человек вообще не идет на контакт), МФО продают долги коллекторским агентствам.
2. Человек, который выкупает задолженность, должен быть очень надежным. После покупки долга он имеет право требовать погашения микрозайма полностью, то есть основной суммы, всех начисленных процентов, неустоек, штрафов и пени.

Оспаривание долга в суде

Способ считается очень сложным, ведь придется оспаривать правомерность действий и работы микрофинансовой организации, какие-то пункты договора. А сделать это трудно, ведь юристы компаний всегда очень аккуратно формулируют все пункты, следят за нововведениями в законодательстве.

Но все же некоторым заемщикам удается использовать этот способ: в случае положительного решения судья может заставить МФО сделать списание начисленных процентов, частично или полностью, а также штрафов и пени по просроченному долгу. Но такое возможно, лишь если в договоре не было четко указанных условий микрофинансирования, кредитор начислял ставку, превышающую максимально допустимую по закону (не больше 1% в день). К судебному разбирательству рекомендуют прибегать, если сумма задолженности высокая, чтобы окупились услуги юристов.

Можно воспользоваться и судебным иском, который МФО подала против должника. Нужно подать заявление на приостановление начисления процентов до окончания разбирательств, так получится заморозить долг, чтобы он не рос до решения суда.

Объявление должника банкротом

Этот способ дорогостоящий, если проводится с помощью юриста, рекомендуется, если сумма задолженности более 250-300 тысяч рублей. Нужно обращаться к компетентным юристам, которые смогут правильно организовать признание заемщика банкротом. Банкротство позволяет снять с должника долговые обязательства, сразу после этой процедуры кредиторы останавливают начисление ставки, пени, штрафов.

Однако государство допускает и внесудебное признание должника банкротом, что позволяет убрать проценты по микрозайму бесплатно. Сделать это можно через МФЦ при таких условиях:

• долг не больше 500 тысяч рублей;
• нет имущества, которое можно продать в счет уплаты микрокредита — исполнительные производства из-за этого должны быть завершены.

Данные проверяются довольно быстро — в течение 3 рабочих дней, но сама процедура занимает до 6 месяцев. Однако она может быть прекращена, если у заявителя появится постоянный доход, имущество, которое можно направить на уплату долга.

Не платить проценты по микрозайму возможно, но только если это специальное предложение микрофинансовой компании. В остальных случаях будет сложно избавиться от оплаты ставки за пользование заемными средствами.