Что делать, если коллекторы звонят по чужому долгу

Звонки от коллекторских агентств пугают, повергают в панику. Но бывает так, что коллекторы названивают человеку, который не брал займы и кредиты, и требуют от него вернуть задолженность. Это может происходить по разным причинам, в которых надо разбираться: просто бросать трубку — не выход, ситуация может усугубиться. Разбираемся, почему коллекторы звонят по чужому долгу, как выяснить, кто виноват, и как избавиться от навязчивых звонков.

Как правильно реагировать на звонки коллекторов

Главная ошибка человека, которому звонят и сообщают о долге, — это бросать трубку и отказываться от общения с представителем коллекторской фирмы. Даже если гражданин точно уверен, что не брал кредиты, микрозаймы, нужно уточнить, почему коллектор звонит, чтобы обезопасить себя от более серьезных последствий (например, если мошенники оформили микрокредит по чужим документам или супруг взял кредит втайне от жены).

Рекомендуется:

1. Попросить представиться (хотя коллектор и так обязан это делать), сообщить название агентства. Собеседник должен сообщить ФИО, должность, полное название компании.
2. Уточнить причину звонка. Чаще всего ими становятся наличие задолженности или ситуации, когда гражданин выступал созаемщиком или поручителем, иногда — контактным лицом, указанным основным заемщиком в заявке на получение микрозайма или кредита.

Если коллектор в разговоре четко обосновал причины беспокойства, нужно попросить его доказать наличие долга и правомерность совершения звонков. Для этого можно предоставить адрес электронной почты и попросить отправить в письме документы, подтверждающие:

• Наличие непогашенной задолженности (кредитный договор или на микрокредит).
• Право коллекторского агентства контактировать с должником от имени банка или МФО. Если микрофинансовая организация или банковское учреждение не продали официально долг коллекторам, они не имеют право общаться с заемщиками.

Важно понимать, что сотрудник коллекторской фирмы лишь выполняет свои обязанности, поэтому нет смысла пререкаться, грубить работнику. Если долг действительно есть, стоит попытаться решить проблему через коллекторов, если его нет — нужно это доказать. Однако не нужно хамить собеседнику, угрожать и оскорблять: деятельность коллекторских агентств строго регулируется законодательством. По закону все разговоры записываются, поэтому коллектор может даже жаловаться в суд на нагрубившего клиента.

[Имеют ли МФО право звонить родственникам](https://zaymexpert.ru/help/imeyut-li-mfo-pravo-zvonit-rodstvennikam/)

Почему коллекторы звонят по чужому долгу

Есть несколько серьезных причин, почему коллекторы звонят по чужим задолженностям. Рассмотрим их подробнее, чтобы понимать, как действовать в том или ином случае.

Звонки поручителю или созаемщику

Если гражданин согласился выступить поручителем или созаемщиком для знакомого, то коллекторы имеют право требовать возврата денежных средств. Если основной заемщик не в состоянии вернуть деньги, то поручители и созаемщики отвечают вместо него.

Часто такие ситуации случаются, если должник оформлял ипотеку с поручительством: о долгосрочном кредите быстро забывают. И когда через 5-10 лет поручителя начинают беспокоить, он может думать, что ему звонят по несуществующему долгу. А кроме того, супруги автоматически становятся созаемщиками по ипотечному кредиту, поэтому при разводе нужно позаботиться о юридической стороне вопроса, чтобы потом не отвечать по долгам супруга.

Долги по наследству

Наследники получают вместе с наследством еще и задолженности почившего человека. При принятии наследства необходимо обязательно выяснить, не имел ли наследодатель долгов перед банками, микрокредитными компаниями. Получить наследство и отказаться от долгов умершего невозможно, возможны такие варианты действий для наследника:

• Отказаться от принятия наследства полностью — тогда и долги, и имущество не будут переданы.
• Принять наследство вместе с долгами. Важно понимать, что даже при наличии очень крупных долгов размер выплат по ним ограничен стоимостью полученного имущества. Например, если задолженность банку составляет 3 миллиона рублей, а доставшаяся квартира стоит 2 миллиона, то отдавать придется только 2000000 рублей.

Звонки родственникам должника

Коллекторские агентства имеют право звонить по поводу задолженности родственникам должника, но только при одновременном соблюдении 2 условий:

1. Родственник — супруг или супруга должника.
2. Долг общий, например, ипотека. Если речь идет о микрозайме и супруг не выступал созаемщиком, поручителем, не давал согласие на использование контактных данных, то звонить ему не имеют права.

Всем остальным родственникам представители кредитора не могут звонить. Причем даже если заемщик указывал в договоре на займ контактные данные близких людей, это не дает права с ними связываться. По закону коллекторы могут звонить указанным контактам, если те подтвердили свое согласие на получение звонков. В противном случае гражданин имеет право жаловаться в Роскомнадзор на нарушение правил использования персональных данных.

Но часто коллекторские компании все равно звонят близким и друзьям должника, находя их контактные номера через социальные сети, продаваемые базы данных. В законе есть лазейка: коллекторы не должны раскрывать информацию о долге, но сам звонок осуществлять могут. Поэтому представители кредитора беспокоят родственников, просят их позвать к телефону заемщика, тем самым оказывая на заемщика психологическое воздействие.

[Как МФО находят номера родственников и друзей](https://zaymexpert.ru/help/kak-mfo-nahodyat-nomera-rodstvennikov-i-druzej/)

Коллектор ошибся

Проще всего будет решить проблему, если звонки происходят по ошибке. Случиться это может по следующим причинам:

• Коллекторские компании могут покупать базы данных с телефонными номерами и ФИО. Полное совпадение фамилии, имени и отчества может привести к тому, что позвонят не тому человеку.
• Заемщик при оформлении займа или кредита указал неверный телефон — такое происходит редко, потому что контакты проверяются учреждениями. Но все же может случиться при оформлении микрозайма онлайн через электронную почту.
• Произошел сбой данных, ошибка в передаче сведений от МФО или банка коллекторскому агентству.

Мошенники оформили займ на чужие документы

Это худший вариант развития событий, ведь придется возвращать заемные средства, полученные мошенниками, или же вести судебные тяжбы. Мошенники обманным путем чаще всего оформляют микрокредиты: банки более строго подходят к проверки получателей средств, поэтому кредиты редко оформляются на чужие документы.

Схема обмана простая: к мошенникам попадают документы (например, утерянный паспорт), и они оформляют микрозайм онлайн. Микрофинансовая организация требует только наличия паспорта, договор заключается через интернет без посещения офиса, чем и пользуются преступники.

Если такое произошло, необходимо через судебные инстанции доказывать, что гражданин не брал займы. Это реально сделать, если при утере документа сразу же обращаться за его заменой, старый признавать недействительным.

[На ваш паспорт взяли микрозайм. Что делать?](https://zaymexpert.ru/help/na-vash-pasport-vzyali-mikrozajm-chto-delat/)

Как понять, есть ли действительно долг

Может случиться и так, что гражданин не уверен, числятся ли за ним какие-то задолженности, например, если часто пользуется услугами микрокредитных компаний. Тогда следует проверить, нет ли и в самом деле забытых и неоплаченных микрокредитов.

Надежный метод — проверить кредитную историю, в ней отображаются все кредиты и займы, погашенные, открытые, просроченные. Проверку можно сделать бесплатно один раз в полгода, подавать заявку можно через портал Госуслуг или непосредственно в конкретное Бюро Кредитных Историй.

Как доказать коллектору, что он беспокоит по чужому долгу

Чтобы коллектор перестал звонить по поводу чужой задолженности, нужно разобраться, почему вообще произошла ошибка. Доказывать отсутствие долга по телефону сотруднику коллекторского агентства без доказательств практически бесполезно: часто настоящие должники убеждают коллекторов в том, что ничего не должны, поэтому и гражданам без долгов никто не поверит.

Рекомендуется поступить следующим образом:

• Обратиться напрямую к кредитору. Коллектор обязан будет сообщить, какой банк или МФО передало в компанию задолженность, и нужно выяснять причину проблемы у них. Самый быстрый и надежный вариант — посетить отделение учреждения, но можно и написать письмо-обращение на электронную почту, если представительства нет в городе. Надо уточнить для начала, есть ли долг или нет (если гражданин не проверял КИ и не уверен в этом).
• Если долг действительно числится и оформлен не мошенниками, стоит уточнить, можно ли провести реструктуризацию, пролонгировать займ, составить комфортный график платежей. Если средства взяли мошенники, необходимо подавать заявление в полицию и обращаться в суд. При положительном решении судья признает кредитный договор недействительным. После этого коллекторская фирма и кредитор (банк или микрофинансовая организация) удалят сведения о человеке из своих баз.
• Если долга нет, то необходимо оформить справку в микрофинансовой компании или банке об отсутствии задолженности. Эту справку затем надо предоставить в коллекторскую фирму, лично или направить по электронной почте.

Если же речь идет о чужом долге (родственника, знакомого), нужно действовать решительно:

• Сообщить коллектору, что он не имеет права раскрывать информацию о долгах и просрочках стороннего человека, если последний не подписывал согласие на это (а такое редко случается).
• Напомнить, что коллекторские компании не имеют права беспокоить контактных лиц без их согласия на это.
• Отправить в МФО или банк и коллекторам заявление о запрете на использование персональных данных.

Чаще всего после этих действий звонки прекращаются, но бывает и так, что коллекторские агентства не оставляют человека в покое. В этом случае нужно жаловаться в различные инстанции:

• В НАПКА — ассоциация коллекторских агентств строго следит за деятельностью коллекторов, чтобы она находилась в рамках закона.
• В Роскомнадзор — на нарушение правил использования персональных данных.
• В Центральный Банк — на микрокредитную компанию или банк, которые совершили ошибку.
• В прокуратуру, полицию и Роспотребнадзор — если коллекторская компания угрожает, оскорбляет, грубит, пытается шантажировать.

Звонки коллекторов по чужому долгу могут быть неприятными и вызывать панику, но важно не блокировать их, а разобраться в происходящем. Важно узнать, нет ли задолженности на самом деле, чтобы не усугубить ситуацию и не увеличить долг еще больше.