Инвестиционные вклады

Условия открытия инвестиционных вкладов

Процентные ставки по депозитам не всегда позволяют сохранить деньги от быстрорастущей инфляции, поэтому банки предлагают гражданам более доходный финансовый продукт — инвестиционные вклады. Это комбинированный банковский продукт, при котором часть денег зачисляется на обычный депозитный счет, а оставшаяся сумма направляется на счета ПИФов (паевых инвестиционных фондов), их выбор определяет финансовое учреждение.

Инвестиционные вклады можно открывать только на короткий срок — от 1 до 6-12 месяцев. Главный недостаток депозитов— крупная сумма входа, необходимо вложить сразу 30000-100000 рублей. Максимальная сумма не ограничивается, однако при банкротстве организации вкладчику вернут лишь не более 1400000 рублей. Важно знать, что государство страхует только ту сумму, которая размещена в виде стандартного вложения. Деньги, направленные на инвестиции в ценные бумаги, не застрахованы государством.

Особенности инвестиционных депозитов

Доходность финансового продукта повышенная, но гарантированный доход можно получить только по той доле, которая размещена на депозитном счете. Деньги, направленные в инвестиции, могут принести повышенный доход либо не принесут его вообще.

При открытии инвестиционного вклада финансовая организация предлагает клиенту выбрать одну из нескольких управляющих компаний (УК), которая будет заниматься размещением средств в облигации, акции. После выбора управляющего клиент не занимается инвестированием: компания сама выбирает проекты, в которые направляет деньги.

Особенности инвестиционного вклада:

• Начисляется повышенный процент, всегда на 2-5 пунктов выше, чем по стандартному вложению. Это гарантированный доход, который будет получен в любом случае.
• На депозит уходит около 50-75% размещаемых денег, остальное направляется в ПИФы.
• Из получаемого дохода доля денег идет на оплату услуг управляющей компании.
• Вкладчику не нужно разбираться в фондовом рынке, главное — выбрать УК.
• С полученных в результате инвестирования процентов нужно будет оплатить налоги.
• Если ситуация на рынке нестабильная, прибыль с вложений в ценные бумаги может быть нулевой.
• Невозможность застраховать средства, вложенные в пиф. Но в случае успеха вкладчик получает повышенную прибыль.

Проценты по депозиту выплачиваются по окончанию срока действия вклада. Иногда доход начисляется ежемесячно или раз в квартал. Некоторые банки предлагают капитализацию: проценты добавляются к телу депозита, на них тоже начисляется ставка.

Доход по инвестициям не выплачивается сразу: вложенные в проекты средства “работают” 3-5 и более лет. Только после этого вкладчику возвращается размещенная часть денег, а также прибыль по ним. Если же гражданину потребуется получить вложенные в ценные бумаги деньги ранее окончания срока их размещения, то он лишается накопившихся процентов, а также из суммы высчитывается указанная в договоре комиссия за обслуживание УК. Исключение — обращение в течение 14 дней с момента оформления договора: средства вернут в полном объеме.

Как открыть инвестиционный вклад онлайн

Чтобы открыть инвестиционный вклад для физических лиц необходимо:

1. Сравнить предложения банков в рейтинге, представленном ЗаймЭксперт.ру, выбрать лучший банковский продукт, нажать “Оформить заявку”.
2. На сайте учреждения требуется заполнить онлайн-анкету с личными данными.

Постоянным клиентам банки могут оформить договор онлайн. Если гражданин обращается в учреждение впервые, нужно прийти в отделение с паспортом, заключить договор, внести деньги на счет банка.

В условиях будет указано, в каких пропорциях организация распределяет средства. В некоторых случаях банки также указывают в документе размер минимального гарантированного дохода, который клиент получит в любом случае — указывается сумма процентов, которые будут получены от размещения депозита.