Кредитные карты с кэшбэком

Понятие о функции кэшбэк по кредитным картам

Cashback – это вознаграждение, выплачиваемое банками клиентам, в виде возврата определенного процента от потраченных средств за покупку. Каждое финансовое учреждение разрабатывает собственную программу лояльности. Обычно банковская организация предлагает пользователю несколько категорий, оплачивая товары или услуги в одной из них, клиент получает Cash back. Это могут быть:

• Развлечения – посещение кинотеатров, парка развлечений, цирка, концертов, театра и т. д.
• Кафе и рестораны – до 10% бонусами от суммы чека.
• АЗС и транспорт – до 10% от средств, потраченных на топливо, билеты на электрички, автобусы, маршрутки, такси и т. д.
• Аптеки и салоны красоты – до 6% за лекарства, оплату косметических услуг, стрижку, окраску волос и т. д.
• Путешествия – скидки в виде бонусов или милей до 20% на приобретение авиа и ж/д билетов, бронирование отелей, до 15% на аренду авто и т. д.
• Одежда и обувь – до 10% за покупки в данной категории.
• Магазины-партнеры банковских организаций предоставляют cashback до 30%.

Кроме банков-эмитентов, кэшбек предусмотрен непосредственно от платежной системы, под брендом которой выпущена кредитка. Это может быть 15% на услуги связи и интернет, оплату товаров в магазинах «Спортмастер» от платежной системы «МИР» до 35% за услуги и товары от платежных систем Visa и MasterCard.

Надо понимать, размер Cashback зависит от статуса кредитной карты, чем он выше, тем больше привилегий получает пользователь.

Критерии, имеющие значение при выборе кредитных карт с кэшбэком

Чтобы клиенту было выгодно пользоваться деньгами с кредитной карты, помимо бонусных программ, смотреть надо на некоторые моменты:

• Категории, в которых начисляются большой Cashback. Выбирать надо кредитную карту, где есть подходящая для конкретного случая опция, например, «Одежда и обувь» для тех, кто часто занимается шопингом.
• Льготный период. Его продолжительность имеет значение в том случае, если собственные денежные средства для возврата на карточный счет появятся через 2–3 месяца.
• Процентная ставка. Параметр важен, когда владелец не успел вовремя вернуть деньги на счет, или забыл внести минимальный платеж.
• Возможность бесплатно снимать наличные с кредитной карты. Для держателей карт, предпочитающих наличный расчет.
• Стоимость обслуживания. Многие банки предлагают эту услугу, как бесплатную, но, при условии покупок с использованием кредитной карты на определенную сумму, например, 30 тыс. руб. Карты со статусом «премиум», как правило, платные и комиссия может достигать несколько тысяч рублей в год.

Размер кредитного лимита устанавливается индивидуально для каждого клиента. Зависит он от вида кредитки и платежеспособности заявителя.

Рейтинг банков, предлагающих хороший кэшбэк по кредитным картам

Конкуренция между финансовыми организациями большая, поэтому они стараются привлекать клиентов акциями, скидками и бонусами. Некоторые из них разрешают размещать собственные деньги на счете и начисляют определенный процент на остаток. Каждое учреждение разрабатывает собственную программу лояльности, плюс привилегии от платежных систем. Сегодня в топе банков, предлагающих хорошие условия по кредиткам с кэшбеком:

1. МТС Банк и MTS CASHBACK.

Соискатель может получить кредитку бесплатно, если будет расплачиваться картой на сумму от 8 тыс. р. в месяц.

• Ставка за пользование деньгами после окончания грейс-периода в пределах 11,9 – 25,9% годовых.
• Беспроцентный период до 111 дней.
• Доступный максимальный лимит до 1 млн р.
• Кэшбек начисляется следующим образом – 1% за любые покупки и 5% из категорий (одежда, еда или дети), и самый высокий 25% за оплату товара в магазинах-партнерах.
• Минимальный взнос составляет 5% от потраченной суммы.

2. Альфа Банк и Alfa Travel

Держателю начисляют до 8% милями за оплату товаров и услуг карточкой. В дальнейшем владелец карты может использовать их на покупку ж/д и авиабилетов и оплату отелей. А также получать скидки на экскурсии, театры и музеи во время путешествия.

• Льготный период составляет 60 дней.
• Максимальный кредитный лимит 500 тыс. р.
• Стоимость обслуживания 990 – 1 490 рублей в год.
• Процентная ставка от 23,9% годовых.

3. Почта Банк «ВездеДоход»

Предлагает Cashback 6% за оплату в кафе и ресторанах, магазинах одежды и обуви. Два % за все остальные траты и повышенный, до 20% в магазинах-партнерах банка.

• Максимальный лимит 1,5 млн руб.
• Процентная ставка 10,9 – 39,9% годовых.
• Бесплатное обслуживание для тех, кто расплачивается кредиткой на сумму от 5 тыс. рублей в месяц.
• Грейс-период 120 дней.
• Минимальный платеж 3% от потраченной суммы.

4. Тинькофф Платинум

Клиент получает 1% от суммы любой покупки, 3 – 30% за оплату товаров и услуг по специальным предложениям банковской организации. Начисленные бонусы можно обменять на рубли.

• Стоимость обслуживания 590 рублей в год.
• Допустимый лимит до 700 тысяч р.
• Процент за пользование деньгами банка 12 – 29,9% годовых.
• Беспроцентный период 55 дней.
• Комиссия за снятие наличных денег 2,9% от суммы операции + 290 р.

Кредитку можно заказать онлайн и получить бесплатно с доставкой на дом.

5. Ситибанк и карта CITI CASH BACK

Финансовая организация начисляет приветственный кэшбэк всем новым клиентам, 5% на товары, приобретенные в сети партнеров банка, 1% за оплату любых товаров и услуг и 20% дополнительно, на заработанные за три месяца бонусы.

• Процент за пользование деньгами банка после окончания льготного периода 20,9 – 32,9% годовых.
• Кредитный лимит до 1,5 млн руб.
• Бесплатное обслуживание в течение 1 года.
• Грейс-период 50 дней.

6. Локо Банк и карта «ЛокоДжем»

Предлагает 18 категорий. Клиент может получать cashback 7% при оплате товаров в одной из них, если потратит со счета кредитки от 100 тыс. рублей в месяц. 5%, при оплате со счета на сумму 30 – 99 тыс. р. в месяц, 3%, если траты составили 10 – 30 тыс. руб. в месяц. Дополнительно 1% на все приобретения от 10 тыс. р., до 25% за оплату у партнеров банка.

• Льготный период 51 день.
• Процентная ставка 11,9 – 25,9% годовых.
• Стоимость обслуживания 0 – 99 рублей в месяц.
• Максимальный лимит 300 тысяч р.

7. Сбербанк и премиальная кредитная карта с большими бонусами.

Позволяет получать 10% бонусами на всех АЗС, 5% в ресторанах и кафе, а также при заказе такси, 1,5% в супермаркетах.

• Кредитный лимит до 600 тыс. р.
• Грейс-период 50 дней.
• Процентная ставка 21,9% годовых.
• Стоимость обслуживания 4 900 р. в год.

Особенности начисления Cashback

Бонусы, начисляемые на операции, совершенные с использованием кредитной карты, имеют ограничения по сумме. Например, клиент оплатил кредиткой товар на 30 тысяч рублей в месяц, максимальный размер кэшбэка составит 900 руб.

Есть операции, на которые не распространяется начисление бонусов:

• снятие наличных средств;
• перевод денег со счета кредитки на другой банковский счет;
• игра в казино и тотализаторах;
• пополнение электронных кошельков;
• оплата услуг ломбарда;
• покупка ценных бумаг и т. д.

Нужно понимать, в каждом учреждении действуют свои правила, на основании которых работает программа лояльности. Они могут существенно отличаться, поэтому перед оформлением нужно смотреть тарифы.

Как получить кредитную карту с кэшбэком

На изучение условий в каждом финансовом учреждении может потребоваться много времени. Сервис ЗаймЭксперт упрощает задачу, предлагая посмотреть все предложения банков России. Здесь соискателям доступно подробное изучение и сравнение условий. Найдя лучшую кредитку, потенциальный клиент может отправить онлайн анкету для выпуска карты. Выбрав из каталога понравившийся продукт, нужно нажать на кнопку «Оформить заявку». Перейдя по ссылке на официальный сайт банка, надо заполнить и отправить открывшуюся форму. Далее нужно ожидать ответа от финансового учреждения.