Ипотека в Альфа-Банке

Условия и особенности ипотеки в Альфа-Банке

Покупка жилья требует крупной суммы, которую сложно заработать, поэтому Альфа-Банк дает возможность совершить приобретение с помощью ипотечного кредита. Получить деньги можно на срок 3-30 лет: чем дольше период кредитования, тем ниже ежемесячные платежи и финансовая нагрузка на заемщика, но выше суммарная переплата за пользование деньгами. Альфа-Банк выдает ипотечные кредиты на сумму до 70-80 млн рублей: максимальный лимит зависит от запросов клиента и размера доходов.

Требования к заемщику стандартные:

• Гражданин РФ (регистрация не обязательна), допустимый возраст — 21-70 лет, ко дню внесения последнего платежа клиенту должно быть не более семидесяти.
• Минимальный общий рабочий стаж — от 1 года, а на текущей работе — от 4 месяцев.
• Можно привлечь до трех созаемщиков (супруг или супруга становятся созаемщиками по закону), к которым предъявляются те же требования.

Для оформления ипотечного кредита необходимо предоставить паспорт РФ и СНИЛС, а мужчинам до 26 лет включительно — военный билет. Если с заявкой обращается держатель зарплатной карты учреждения, предоставлять справку о доходах не нужно: в базе хранятся сведения о поступлениях. Остальным клиентам надо подтвердить платежеспособность путем предоставления:

• Копии трудовой книжки или договора, госслужащим и военным — выписки о состоянии лицевого счета из Пенсионного Фонда.
• Справку о доходах за последние полгода или выписку по зарплатному счету за 6 месяцев, либо справку по форме кредитора.

Погашать задолженность можно через мобильное приложение или интернет-банкинг. Также без комиссии можно вносить платежи наличными в отделениях и банкоматах учреждения. Также оплата возможна с карточек любых банков, в любых банкоматах и финансовых организациях, через платежные системы, с электронных кошельков, но при этом будет взиматься комиссия.

Погашение происходит по графику платежей, который приходит на почту и появляется в личном кабинете сразу после оформления ипотечного кредита. Оно может происходить дифференцированными или аннуитетными платежами:

• Дифференцированные — размер взносов со временем уменьшается, суммарная переплата получается не слишком высокой. Однако в первые годы клиенту может быть сложно оплачивать крупные суммы ежемесячно.
• Аннуитетные — платежи равные в течение всего периода, поэтому заемщику проще справляться с нагрузкой. Однако в итоге получается высокая переплата за пользование заемными средствами.

Виды ипотечных кредитов в Альфа-Банке

Альфа-Банк дает ипотеку на приобретение недвижимого имущества на первичном и вторичном рынке. Клиент на полученные заемные средства может приобрести:

• Квартиру в новостройке — по первичке предусмотрен сниженный процент, высокие шансы одобрения заявки, т. к. жилье высоколиквидное, по нему не возникнет проблем с правом собственности. Дом, в котором приобретается имущество, может быть сдан или находиться на этапе строительства.
• Частное домовладение или таунхаус в черте города или за городом — такая недвижимость менее ликвидна, по ней ставка выше.
• Вторичное жилье — недвижимость также менее ликвидна, ставка по ней будет выше, чем на первичное.
• Землю для строительства частного дома.

Учреждение выдвигает следующие требования к приобретаемому жилью:

• Здание должно быть подключено к водоснабжению и канализации.
• Износ должен составлять не больше 65%.
• Строение не предназначается под снос, а также не числится в программе реновации.
• В жилище не должно быть неузаконенных перепланировок.

Помимо стандартных ипотечных программ в Альфа-Банке оформляется и ипотека с государственной поддержкой: на новостройки, для IT-специалистов, молодых семей, семейная. Из государственного бюджета может компенсироваться часть ставки — в итоге клиент берет жилищный кредит под сниженный процент. Также в зависимости от программы государство может выделять субсидии: средства можно направить на внесение первоначального взноса или погашение части основной суммы задолженности.

От чего зависят процентные ставки по ипотеке в Альфа-Банке

В Альфа-Банке действует гибкая система снижения ставки в зависимости от конкретной программы и условий ипотечного кредитования. Так, минимальные проценты предлагаются для семейной ипотеки, с государственной поддержкой, для молодых семей, для IT-специалистов, пенсионеров. Ставку могут повысить, если клиент приобретает частное домовладение с земельным участком (не самая ликвидная недвижимость), а также при внесении первого платежа в размере менее 20% стоимости приобретаемого имущества (по некоторым программам), отказе от страхования жизни, титула и здоровья.

Но также предусмотрено снижение процентной ставки при:

• Добровольном страховании жизни и трудоспособности, а также титула (права собственности).
• Дистанционной подаче заявления.
• Электронной форме заключения сделки.
• Приобретении недвижимости у партнеров Альфа-Банка.
• Внесении крупного первоначального взноса от 30-50% — для банка это снижает вероятность невозврата денег.
• Участии в специальных акционных предложениях.

Как взять ипотеку в Альфа-Банке

Для получения ипотеки в Альфа-Банке необходимо:

1. Выбрать в списке финансовый продукт с подходящим тарифом, нажать кнопку “Оформить заявку”.
2. Внести личные сведения в анкету на официальном сайте организации, прикрепить документы в электронном виде.

Автоматический скоринг проверяет данные мгновенно, через 1 минуту предварительное решение будет получено в СМС. Клиент должен найти подходящую недвижимость, провести независимую оценку ее стоимости, собрать справки.

Банк изучит документ и проверит жилье на юридическую чистоту, в течение пару дней даст окончательный ответ по предодобренной ипотеке. Клиенту нужно оформить страхование приобретаемой недвижимости, заключить кредитный договор. Удобное время и ближайшее отделение для сделки можно выбрать в личном кабинете мобильного приложения или онлайн-банкинга, а при покупке новостроя доступна цифровая сделка — проводится не выходя дома, сотрудник свяжется по видеосвязи.